Ипотека под 6 процентов условия к заемщику. Новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых

Готовясь к очередному своему переизбранию, действующий российский президент в конце 2017 года озвучил несколько новых мер, которые действительно будут полезны для многих семей и понравятся избирателям. В частности, именно первому лицу было доверено объявить о правительственных наработках по повышению рождаемости в стране. Ситуация с демографией в России действительно неудовлетворительная, и одной программой материнского капитала, тем более в том виде, в котором она все эти годы существует не обойтись. Среди новинок, в частности, можно отметить появление , о которых мы говорили чуть раньше. Еще одно нововведение — льготная ипотека для семей с детьми. Что говорит новый закон об ипотеке под 6 процентов в 2018 году, кто может претендовать на такую льготу, как ее получить.

Льготная ипотека под 6 процентов годовых в 2018 году — кто может получить

Правительство России буквально на прошлой неделе наконец сформулировало детали льготной социальной ипотеки, которая вводится в 2018 году. До этого известна была лишь основная суть программы, но не было разъяснений для министерств и банков по поводу механизма финансирования льготной ипотеки. Теперь механизмы прописаны, и семьи имеют возможность начинать обращаться за получением нового кредита на льготных основаниях либо за рефинансированием взятого ранее кредита.

Какая семья имеет возможность получить льготную ипотеку под 6 процентов по новому закону? Должны соблюдаться следующие условия:

• начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года в семье должен родиться второй или третий ребенок,
• семья берет ипотеку под покупку квартиры в новостройке (либо рефинансирует взятый раньше кредит, но квартира также должна была быть купленной в новом доме).

Суть программы льготной ипотеки в данном случае в том, что семья в течение некоторого времени (подробнее об этом чуть ниже) будет совершать взносы по ипотечному кредиту из расчета 6% годовых. Проценты свыше оплатит государство.

К примеру, если банк предлагает кредит под 11% годовых, то вы оплачиваете 6%, а оставшиеся 5% за вас внесет бюджет.

Льгота будет действовать на протяжении всего периода, на который взят кредит?

Нет, государство не будет помогать вам с ипотекой всегда. В том случае, если у вас родился второй ребенок, льгота будет действовать три года после начала выплат или после начала периода рефинансирования. Если же ребенок — третий, то поддержка государства будет продолжаться уже пять лет .

Обратите внимание, что в сумме можно таким образом получать льготу восемь лет. Это совсем не возбраняется. Просто пример — ваш второй ребенок появился на свет 1 июля 2018 года, и 1 сентября вы оформили льготную ипотеку под 6 процентов. В течение трех лет, до 1 сентября 2021 года, государство будет помогать вам с выплатой процентов по ипотечному кредиту. Затем помощь должна прекратиться, но если примерно тогда же, в августе-сентября у вас появится третий ребенок, льготу можно продлить на пять лет уже благодаря его появлению на свет. Субсидировать процент по ипотеке государство будет в вашем случае до 2026 года.

Тем не менее, нужно понимать, что, поскольку государство не намерено субсидировать ваш ипотечный кредит постоянно, нужно внимательнее подходить к выбору банка и условиям кредита. Даже если первые 3-5 лет вас не будет очень сильно волновать, под какой процент вы взяли кредит, после этого оплата процентов целиком ляжет на вас, о чем помнить нужно уже сейчас.

Есть ли ограничения по стоимости нового жилья

Есть. Программой можно воспользоваться только в том случае, если взятое вами в ипотеку жилье стоит не более трех миллионов рублей. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма выше — восемь миллионов рублей . Это связано с высокой стоимостью недвижимости в этих регионах.

В принципе, такое ограничение вполне разумно, и за указанные суммы семья может приобрести как минимум двух- а то и трехкомнатную квартиру в своем регионе.

Разумеется, никакие кредиты в иностранной валюте в данном случае не допускаются.

Насколько актуален новый закон о льготной ипотеке

Новинка, судя по всему, достаточно актуальна. По крайней мере, если верить правительству. Как сообщается, согласно соцопросам и исследованиям, которые были проведены, примерно 620 тысяч семей готовы взять ипотеку на таких условиях, а еще 630 тысяч уже взявших ипотечные кредиты — воспользоваться возможностью по реструктуризации его под 6 процентов.

Исходя из этих данных, в министерстве строительства подсчитали, что программа льготного кредитования ипотеки обойдется российскому бюджету в 600 миллиардов рублей. Имеется ли в виду 2018 год или весь период действия программы, в Минстрое не уточнили.

Что, если процент по ипотеке в России будет снижаться?

Действительно, в последние пару лет налицо снижение ставок по ипотечным кредитам. Так, в 2017 году впервые в истории стоимость ипотеки снизилась в среднем по стране до отметок ниже 10%. На фоне рекордно низкой инфляции и постоянного снижения Центробанком величины ключевой ставки (а проценты по любым кредитам зависят от нее напрямую), вполне резонно ожидать при сохранении этого тренда стандартных ставок по ипотеке в те же 6 процентов в ближайшие годы.

Сам Минстрой полагает, что такая ситуация может возникнуть как раз к 2022 году, и после этого потребность в субсидировании кредитов для молодых семей отпадет сама по себе.

В то же самое время независимые аналитики полагают, что ставки по ипотеке в 6 процентов могут ожидать нас намного раньше.

Очевидно, что если через два-три года проценты по ипотеке в России снизятся для всех до уровня в шесть процентов, в правительстве будут задумываться над тем, чтобы сделать льготный процент для семей с детьми еще более низким. Однако, пока рассуждать об этом достаточно рано. В начале 2018 года средняя ставка по ипотеке чуть ниже 10 процентов, и 6-процентный кредит — это довольно выгодный вариант.

В России с 2018 года начала работать программа по поддержке семей с детьми - ипотека с максимальной ставкой 6% годовых. С убсидировать проценты по займу может семья, в которой с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родился второй или последующий ребенок.

Напомним, с января 2018 вступило в силу Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

Правила предполагают субсидирование ставки до уровня 6% при рождении в период 01.01.2018-31.12.2022 соответственно второго и/или последующих детей у заёмщиков, которые возьмут кредит или рефинансируют действующий кредит на покупку жилья на первичном рынке.

Минфин уточнил правила льготной ипотеки - семьи, в которых ребенок родился в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года, смогут получить помощь до 31 марта 2023 года. Кроме того, изменения позволяют устанавливать процентную ставку по кредиту, предоставленному в соответствии с правилами, ниже 6% годовых. При этом субсидии предоставляются исходя из уровня процентной ставки, составляющей 6% годовых.

Постановлением правительства от 21 июля 2018 года №857 внесены поправки, по которым стало возможным присоединение к программе семейной ипотеки через доп. соглашение. Это позволит снизить ставку по действующим кредитам без заключения нового кредитного договора. Этим же постановлением размер кредита для приобретения жилых помещений в регионах повышен с 3 до 6 миллионов рублей.

13 апреля 2019 годавступило в действие постановление правительства РФ № от 28.03.2019 года , согласно которому ставка 6% годовых и ниже распространяется на весь срок кредита по льготной ипотеке для семей с детьми. Ранее период действия льготной ставки по программе составлял от 3 до 8 лет. Кроме того, заемщики, которые уже имеют рефинансированные кредиты, смогут рефинансировать их еще раз.

Госпрограмма позволит выдать гражданам, родившим второго и последующих детей, до 600 миллиардов рублей жилищных кредитов с пониженной процентной ставкой. По прогнозу Минфина, данной программой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.

МинФин отобрал 46 банков и распределил между ними лимиты по кредитованию. Портал «Финансист» собрал воедино текущее предложение от банков Красноярского края.
Скачать таблицу с условиями ипотеки с господдержкой в банках Красноярска

Какое жилье можно приобрести по льготной ипотеке

Ипотечный кредит по гос. программе может быть оформлен как для приобретения квартиры или жилого дома с земельным участком, находящихся на этапе строительства, так и уже готового жилья.

Обязательное требование – квартира или дом должны покупаться только у юридического лица (застройщика, инвестора и т.п.), то есть не должно быть переуступок прав требований с участием физического лица.

Отметим, рефинансировать можно ипотечный кредит с вышеописанными целями кредитования, выданный и ранее 1 января 2018 года (при условии, что ребенок родился в период действия госпрограммы).

Погашение «семейной ипотеки» материнским капиталом

Льготную ипотеку также возможно погасить средствами материнского капитала. Дожидаться трехлетия ребенка, при этом не обязательно.

Можно использовать материнский капитал и в качестве первоначального взноса – или полностью (если его суммы достаточно и предусмотрено условиями программы), или как дополнение к собственным средствам.

Условия банков Красноярска по льготной ипотеке в 2019 году

Ипотеку по ставке до 6% годовых на май 2019 г. выдают 15 банков Красноярска: Абсолют Банк, Азиатско-Тихоокеанский банк , АК Барс банк, Банк ДОМ.РФ, ВТБ , Газпромбанк, Дальневосточный банк , Кредит Европа Банк, Ланта-Банк, банк Левобрежный , Промсвязьбанк , Сбербанк , Связь-Банк, ЮниКредит Банк и Красноярский краевой фонд жилищного строительства.

Итак, стандартные условия по ипотеке с господдержкой:

• Ставка устанавливается в размере 6% годовых и ниже на весь срок кредитования при рождении 2-го и последующего ребенка. Отметим, банк ВТБ выдает ипотеку по ставке 5% годовых, Абсолют Банк выдает по ставке 5,75% годовых.
• Срок кредитования составляет до 25-30 лет (зависит от условий банка)
• Сумма кредита - до 6 миллионов рублей
• Первоначальный взнос – от 20% от стоимости жилья.

Пригодится:

Благодаря указу президента В.В. Путина начиная с 17 января 2018 года по всей территории России стартовала новая льготная ипотека с поддержкой государства для семей с детьми. Процентная ставка равна всего 6%. Она направлена на субсидирование процентов по кредиту и будет доступна почти всем желающим, которые хотят улучшить свои жилищные условия. Теперь по порядку.

Сама программа льготной ипотеки будет действовать 1 января 2018 года и закончится 31 декабря 2022 года. На субсидирование этой программы государство выделило 600 миллиардов рублей.

Кому дадут ипотеку под 6 процентов в 2019 году?

Ипотеку под 6 процентов в 2019 году дают только семьям с детьми. Если у вас, начиная с 01.01.2018 по 31.12.2022 годы родился 2 или 3 ребенок, вы можете рассчитывать на низкую ставку в 6%. Это основой параметр. Если он выполнен, тогда государство будет выплачивать за вас проценты свыше 6 по ипотечному кредиту. Простыми словами, если вы взяли ипотеку под 9% тогда платить вы будете только 6 из них. Остальные 3% оплатит государство.

К сожалению, в каждой бочке меда есть ложка дегтя. Так же и тут. Государство будет выплачивать за вас часть процентов ограниченное время:

• Если родился 2 ребенок – срок льготы будет равен 3 годам,
• Если родился 3 ребенок – срок льготы будет равен 5 годам.

Если вы получили эту льготу при рождении второго ребенка и у вас родился третий, тогда срок будет продлен еще на 5 лет!

Условия для получения ипотеки 6 процентов в 2019 году.

Для того что бы государство погашало за Вас часть процентов по ипотеке, нужно выполнить несколько обязательных условий.

• Первоначальный взнос должен быть не ниже 20% от стоимости недвижимости;
• Дом или квартира должны быть на первичном рынке, то есть новостройка или дом с земельным участком;
• Ипотека должна быть оформлена в рублях;
• Приобретаемое жилье должно быть застраховано, как и сам заемщик;
• Ребенок должен родиться в период с 01 января 2018 года по 21 декабря 2022 года;
• Предельная сумма, которая участвует в спец ипотеке равна 3 миллионам рублей для всех регионов России, кроме Московской и Ленинградской области. В этих областях сумму увеличили до восьми миллионов;
• Ипотека должна быть оформлена не ранее 2018 года.

Если по какой-либо причине вы не соблюдали график платежей по ипотеке в период льготной , вы автоматически теряете все привилегии.

Ипотека под 6 процентов в 2019 году на имеющуюся ипотеку. Условия

Как часто говорят, ложка хороша к обеду. И что делать если вы уже оформили ипотеку до начала гос поддержки? Если к 2019 году семья уже имеет квартиру, которую брала в ипотеку, она так же может получить льготную ставку. Для этого необходимо рефинансировать ипотеку под 6% при рождении второго или третьего ребенка.

Для того что бы снизить платежи по уже имеющейся ипотеке, необходимо соответствовать таким условиям как:

• Ипотека была оформлена не ранее 1 сентября 2017 года; не менее 6 месяцев
• Вы еще не успели воспользоваться рефинансированием по текущему ипотечному займу;
• У вас нет текущей просрочки по ипотеке и не было более 30 дней ранее.

Только при соблюдении этих условий вы можете рассчитывать на понижение текущей ставки.

Если вышеперечисленные условия Вам не подходят, тогда вы можете оформить ипотеку в Инвестторгбанк . Он предлагает ипотеку всего под 7,7% годовых.

Для рефинансирования можно обратиться например в

Список документов, необходимых для получения льготной ипотеки в 2019 году

Для оформления льготной спец ипотеки необходимо обратиться в один из банков, которые участвуют в этой государственной программе. Если вы хотите рефинансировать уже имеющуюся, тогда обращайтесь в свой банк.

По текущей ипотеке вам будет нужно только свидетельство о рождении 2 и боле ребенка и заявление по форме банка. После этого вам будет доступно рефинансирование.

Если вы только хотите оформить ипотеку, тогда запасайтесь следующими документами:

• Оригинал и копия Вашего паспорта;
• Копия трудовой книжки;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• Заявление на получение ипотеки;
• Свидетельство о рождении ребенка;
• Договор долевого участия в строительстве.

Так же этот список может быть дополнен или сокращен. Все зависит от банка, через который вы решили приобретать новое жилье.