Как заблокировать платежи с карты. Что делать если списали деньги с карты сбербанка

Сбербанк дает возможность своим клиентам исправить ошибочно оформленный платеж. Это можно сделать с помощью сотрудника банка или дистанционно через систему интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн». В статье описано, как отменить транзакцию в режиме онлайн, как вернуть деньги на карту, если допущены неточности в реквизитах, а также можно ли вернуть деньги, украденные мошенниками.

Способы вернуть переведенные деньги

Методы возврата денежных средств, которые уже переведены получателю:

1. По телефону.
2. Лично в банке.
3. Через интернет-банкинг.

В любом случае нужно иметь на руках квитанцию об оплате услуги. Обычно такой ошибочный платеж можно успешно отозвать.
Почему пользователи делают возврат своих платежей:

• в реквизитах допущена ошибка. Неточность в сумме перевода, наименовании получателя;
• сделка, за которую уже внесен задаток, отменена. Такой аванс можно вернуть;
• мошенники списали сумму со счета. Деньги можно вернуть на карту, если вовремя отозвать операцию.

Если вы сделали ошибку в реквизитах, платеж «зависает» на специальном резервном счете Сбербанка. Платеж не может быть обработан, так как получателя с такими данными не существует. Деньги вернутся отправителю через 10 дней автоматически.

Если вы указали реквизиты с ошибкой, но такой счет/номер карты реальный, то деньги переведутся с вашего счета на чужой. В таком случае нужно доказывать свою правоту. Для начала сделайте письменное заявление в банке. Если не удастся вернуть деньги мирным путем, подавайте в суд.

Как отменить платеж по телефону

Чтобы отозвать платеж в телефонном режиме, позвоните по телефону консультационной линии Сбербанка. Наберите номер 8 800 555 55 50. Попросите оператора аннулировать/заблокировать платеж. Порядок работы в банке таков, что многие операции проходят проверку сотрудниками, чтобы исключить действия мошенников. Если транзакция вовремя заблокирована по просьбе клиента, деньги не спишутся.

Чтобы проверить вашу личность, менеджер call-центра задаст контрольные вопросы. Какой именно будет вопрос, предугадать нельзя. Примерный перечень проверок: назвать кодовое слово, дату рождения, паспортные данные, назвать дату и сумму последних транзакций по карте.

Если средства списаны мошенниками, постарайтесь обратиться в банк в течение суток с момента списания. Также желательно зафиксировать обращение в полицию.

Если деньги списаны ошибочно вследствие вашей ошибки, постарайтесь как можно точнее вспомнить дату транзакции, время, сумму. Проблему решат быстрее, если на руках у вас есть чек из банкомата/терминала или квитанция с кассы. Так вы сможете назвать точное время операции, код транзакции и другие сведения. Чтобы вернуть средства, нужно действовать оперативно.

Как вернуть средства лично в банке

Обратитесь лично в офис Сбербанка, отправьте заявление на имя руководства с просьбой аннулировать платеж. Такие обращения рассматривают в течение месяца.

Менеджер подскажет, какие сведения указывать в заявлении, или предложит бланк для заполнения. Существует стандартная форма заявления на возврат списанных средств. Если заявка будет одобрена, вернется сумма перевода, комиссия за услугу не возмещается. Такой вариант будет успешен, если ошибочные реквизиты не существуют в реальности, и деньги «зависли» на счету банка.

Возможно, решать проблему нужно будет в порядке суда, если банк не удовлетворит вашу просьбу. Будьте готовы отправить квитанцию о проведенной операции, чтобы доказать свою правоту. Прежде чем начинать судебное разбирательство, оцените будущие издержки. Возможно, потерянная в результате неверного перевода сумма меньше, чем судебные траты. Бессмысленно делать вышеописанные шаги в таком случае.

Возвращаем деньги через интернет-банкинг

Подробная инструкция, как отозвать средства через «Сбербанк Онлайн»:

1. Авторизуйтесь в «Сбербанк Онлайн».
2. Проверьте статус операции, которую хотите отменить. Система предлагает опцию возврата совершенного платежа. Платеж можно вернуть, если он помечен записью «В работе». Значит, сотрудники банка еще не провели средства. Следовательно, если вы заметили ошибку в реквизитах, срочно отзывайте платеж.
3. Если платеж еще не подтвержден, щелкните на него. В открывшемся окне кликните на кнопку «Отменить», поставьте галочку рядом с надписью «Подтвердить отзыв».
4. Подождите несколько минут, зайдите в архив операций, в общей истории найдите требуемый платеж. Рядом с операцией должен быть статус «Отозвано». Этим действием вы отменяете транзакцию, средства возвращаются на ваш счет, документ не передается в банк.

Если платеж помечен как исполненный, придется обратиться в банк или позвонить на горячую линию. Транзакции, оформленные после 9 вечера, проводятся на следующий день после 9 утра. В течение этого времени вы можете отозвать средства. В течение рабочего дня платеж также может проводиться долго - от 3 до 6 часов, пока оператор не проверит транзакцию.

Операция отменена, если рядом появилась одна из следующих пометок:

1. «Отклонено банком».
2. «Прервано».
3. «Заявка была отменена». Такая пометка возникает, если пользователь сам отклоняет платеж.

Можно ли вернуть деньги, если они списаны с вашего счета и отправились реальному пользователю? Если ошибочные реквизиты реальны и деньги перечислены стороннему лицу, можно попробовать обратиться к этому человеку с просьбой добровольно вернуть средства.

Если вы ошиблись в форме платежа и деньги уже списаны, возможно, они поступили на резервный счет Сбербанка России. Такое случается, если получатель с указанными координатами не существует в реальности. Вернуть средства не всегда удается в автоматическом режиме. Заявите в банк об этом инциденте. Если деньги не вернутся, и вы будете тянуть время, средства могут быть признаны собственностью банка, так как платеж не опознан.

Как не делать ошибок при оформлении платежа в «Сбербанк Онлайн»

Заполняя реквизиты, будьте внимательны. Особенно тщательно проверяйте информацию, если используете интернет-банкинг с малых экранов - смартфонов или планшетов.

Чтобы оплатить товар/услугу через «Сбербанк Онлайн», нужно подтвердить операцию с помощью СМС-пароля. Это одна из ступеней защиты системы «Сбербанк Онлайн». Опция дает возможность еще раз сверить реквизиты перед подтверждением и предотвратить действия мошенников.

Если вам пришло СМС с просьбой подтвердить оплату, а вы не совершали никаких действий с картой, срочно позвоните на горячую линию Сбербанка России. Объясните оператору ситуацию. Сотрудник заблокирует платеж, а возможно и карту, до выяснения обстоятельств.

Не передавайте пароли никому. Сотрудники банка не спрашивают подобные сведения.

Если вы потеряли список с одноразовыми паролями, срочно обратитесь в банк. Сотрудник аннулирует прежние комбинации и выдаст новый перечень.

Можно вернуть деньги, если платеж переводится в пределах банка, при заполнении формы реквизиты подтягиваются в автоматическом режиме. При отсутствии автозаполнения делайте вывод, что система не распознала адресата. Вероятно, вы допустили ошибку и указали несуществующего получателя средств. Уточните данные, перепроверьте заполненную форму. Такие превентивные меры избавят вас от разбирательств, если деньги спишутся не по адресу.

Банковские карты впервые появились более века назад. За время своего существования, они прошли огромный путь, от кусочков картона до миниатюрных компьютеров. Карты распространились по всему миру, позволяя своим владельцам комфортно распоряжаться своими деньгами.

Картой расплатились без моего ведома. Что делать?

К сожалению, большинство из нас привыкло весьма легкомысленно относиться к рекомендациям по безопасному использованию банковских карт. Доходит даже до того, что в интернете люди выкладывают фотографии карточек, тем самым предоставляя любому человеку возможность воспользоваться своими деньгами. Или пишут ПИН-код прямо на карте.

Мошенники с удовольствием пользуются такими подарками. Ведь на многих сайтах в глобальной сети не составляет проблемы оплатить товар или услугу, используя только данные карты. А потеряв карту с ПИН-кодом, вы, почти гарантированно, лишитесь своих денег. Что же делать, если кто-то воспользовался вашей картой?

Первым делом необходимо ее заблокировать. Даже если возникли только подозрения в несанкционированном использовании карты. Лучше потерять немного времени, перестраховавшись, чем потерять все средства. Тем более, что заблокировать карту довольно просто. Все банки имеют круглосуточную службу поддержки держателей карт. Ее контактные телефоны всегда указаны на обратной стороне карточки.

На следующем этапе пора обращаться в свой банк. Все вопросы, связанные с картой необходимо решать только с ним.
Читайте также: МФО списывает деньги с карты. Что делать?

Закон на нашей стороне.

Основным законом в РФ, определяющим порядок оказания услуг с использованием платежных карт, является Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», принятый в 2011 году. Согласно ему, все банки ОБЯЗАНЫ оповещать держателей банковских карт об операциях, совершаемых с их помощью. Если по карте поступили или списались денежные средства – банк должен вас уведомить. Банк этого не сделал? Вы имеете полное право требовать с него возмещения суммы несанкционированного списания, ссылаясь на пункт 13 статьи 9 вышеуказанного закона. Если уведомление о неправомерном списании вам поступило, сообщить об этом, вы обязаны в течение суток. Получить возмещение будет намного сложнее, а в некоторых случаях и вовсе невозможно, в случае игнорирования этой обязанности.

В договоре с банком должны четко определяться следующие вопросы:

• телефоны службы поддержки;
• порядок уведомления клиента о движении средств;
• порядок уведомления банка о несанкционированной операции;
• сроки рассмотрения обращений.

Что писать в заявлении?

Свои формы претензионных заявлений имеются у всех банков, но можно написать его и в произвольной форме. Обязательно нужно указать:

• Фамилию, имя, отчество владельца карты. Заявление будет принято только от него;
• Паспортные данные держателя;
• В обязательном порядке указывается номер карты, по которой прошла несанкционированная операция и срок ее действия;
• Сумма, которую вы оспариваете;
• Дата, время и место ее проведения;
• Описать причину претензии: некорректная сумма, двойное списание, товар (услуга) не получены и т.д.
• Обязательно нужно указать свои контактные данные;
• Дата подачи заявления.

Банк обязан дать ответ в течение 30 суток с момента подачи претензии. Если же операция совершена за пределами Российской Федерации, допускается увеличение срока до 60 суток.

Как отменить операцию.

Специфика прохождения платежей по банковским картам такова, что в момент оплаты деньги не уходят со счета, а только блокируются на нем. Окончательный расчет происходит спустя несколько дней. Возврат товара, купленного по карте, осуществляется через магазин. Кассир, используя карту (или ее данные) и исходный чек, сформирует отмену/частичную отмену платежа, после чего произойдет снятие блокировки отменяемой суммы. В этом случае деньги станут доступны вам сразу.

Блокировка средств автоматически снимется, если торговая точка не прислала подтверждения по операции в течение 45 суток.

Впрочем, если деньги уже ушли со счета, возможность получить их обратно все равно имеется. Кассир торговой точки проведет не отмену покупки, а возврат. По сути, это оплата товара с отрицательной суммой чека. Стоит быть готовым к тому, что эти средства станут доступны не сразу, а спустя несколько дней. Если этого не произошло в течение двух недель, стоит обратиться в банк эмитент. Зачастую достаточно предъявить чек возврата, чтобы блокировка была снята.

Платежные системы непрерывно совершенствуют безопасность расчетов по картам. С распространением интернет магазинов появилась дополнительная степень подтверждения платежа, без физического присутствия карты.

Изначально система “Verified-by-Visa”, была внедрена платежной системой Visa. Представляет она собой двухступенчатую систему проверки. На первой ступени контролируются номер карты, срок ее действия и код подтверждения подлинности (CVV2 код). На второй - используется дополнительный код, чаще всего получаемый клиентом в виде SMS-сообщения. Другие платежные системы внедрили аналогичные механизмы дополнительной защиты интернет платежей, получившие общее название 3D Secure.

3D Secure существенно повысила безопасность покупок через интернет. Ведь для их успешного совершения, злоумышленник должен завладеть не только данными карты, но и, как минимум, SIM-картой вашего телефона, на которую приходит одноразовый код. Конечно, вероятность возникновения такого стечения обстоятельств существует, но возврат средств в таких случаях находится уже в компетенции правоохранительных органов. Как и при подтверждении оплаты ПИН-кодом или личном присутствии держателя карты.

Не стоит пытаться обмануть банк с целью возврата средств, потраченных вами собственноручно. Это не только не принесет желаемого результата, но и приведет к дополнительным расходам. Если ваша претензия по результатам рассмотрения будет признана необоснованной, банк имеет право возместить затраты на расследование за ваш счет. А это недешевое удовольствие.

Сегодня не существует технологии расчетов столь же удобной и распространенной, как банковские карты. Большая же часть проблем с безопасностью решается внимательностью и соблюдением элементарных правил. Будьте бдительны и не лишайте себя возможности комфортно распоряжаться своими деньгами. Оценить статью

Подробнее

• Категория:

Банковские карты впервые появились более века назад. За время своего существования, они прошли огромный путь, от кусочков картона до миниатюрных компьютеров. Карты распространились по всему миру, позволяя своим владельцам комфортно распоряжаться своими деньгами.

Картой расплатились без моего ведома. Что делать?

К сожалению, большинство из нас привыкло весьма легкомысленно относиться к рекомендациям по безопасному использованию банковских карт. Доходит даже до того, что в интернете люди выкладывают фотографии карточек, тем самым предоставляя любому человеку возможность воспользоваться своими деньгами. Или пишут ПИН-код прямо на карте.

Мошенники с удовольствием пользуются такими подарками. Ведь на многих сайтах в глобальной сети не составляет проблемы оплатить товар или услугу, используя только данные карты. А потеряв карту с ПИН-кодом, вы, почти гарантированно, лишитесь своих денег. Что же делать, если кто-то воспользовался вашей картой?

Первым делом необходимо ее заблокировать. Даже если возникли только подозрения в несанкционированном использовании карты. Лучше потерять немного времени, перестраховавшись, чем потерять все средства. Тем более, что заблокировать карту довольно просто. Все банки имеют круглосуточную службу поддержки держателей карт. Ее контактные телефоны всегда указаны на обратной стороне карточки.

Основным законом в РФ, определяющим порядок оказания услуг с использованием платежных карт, является Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», принятый в 2011 году. Согласно ему, все банки ОБЯЗАНЫ оповещать держателей банковских карт об операциях, совершаемых с их помощью. Если по карте поступили или списались денежные средства – банк должен вас уведомить. Банк этого не сделал? Вы имеете полное право требовать с него возмещения суммы несанкционированного списания, ссылаясь на пункт 13 статьи 9 вышеуказанного закона. Если уведомление о неправомерном списании вам поступило, сообщить об этом, вы обязаны в течение суток. Получить возмещение будет намного сложнее, а в некоторых случаях и вовсе невозможно, в случае игнорирования этой обязанности.

В договоре с банком должны четко определяться следующие вопросы:

• телефоны службы поддержки;
• порядок уведомления клиента о движении средств;
• порядок уведомления банка о несанкционированной операции;
• сроки рассмотрения обращений.

Что писать в заявлении?

Свои формы претензионных заявлений имеются у всех банков, но можно написать его и в произвольной форме. Обязательно нужно указать:

• Фамилию, имя, отчество владельца карты. Заявление будет принято только от него;
• Паспортные данные держателя;
• В обязательном порядке указывается номер карты, по которой прошла несанкционированная операция и срок ее действия;
• Сумма, которую вы оспариваете;
• Дата, время и место ее проведения;
• Описать причину претензии: некорректная сумма, двойное списание, товар (услуга) не получены и т.д.
• Обязательно нужно указать свои контактные данные;
• Дата подачи заявления.

Банк обязан дать ответ в течение 30 суток с момента подачи претензии. Если же операция совершена за пределами Российской Федерации, допускается увеличение срока до 60 суток.

Как отменить операцию.

Специфика прохождения платежей по банковским картам такова, что в момент оплаты деньги не уходят со счета, а только блокируются на нем. Окончательный расчет происходит спустя несколько дней. Возврат товара, купленного по карте, осуществляется через магазин. Кассир, используя карту (или ее данные) и исходный чек, сформирует отмену/частичную отмену платежа, после чего произойдет снятие блокировки отменяемой суммы. В этом случае деньги станут доступны вам сразу.

Блокировка средств автоматически снимется, если торговая точка не прислала подтверждения по операции в течение 45 суток.

Впрочем, если деньги уже ушли со счета, возможность получить их обратно все равно имеется. Кассир торговой точки проведет не отмену покупки, а возврат. По сути, это оплата товара с отрицательной суммой чека. Стоит быть готовым к тому, что эти средства станут доступны не сразу, а спустя несколько дней. Если этого не произошло в течение двух недель, стоит обратиться в банк эмитент. Зачастую достаточно предъявить чек возврата, чтобы блокировка была снята.

Платежные системы непрерывно совершенствуют безопасность расчетов по картам. С распространением интернет магазинов появилась дополнительная степень подтверждения платежа, без физического присутствия карты.

Изначально система “ Verified- by- Visa”, была внедрена платежной системой Visa. Представляет она собой двухступенчатую систему проверки. На первой ступени контролируются номер карты, срок ее действия и код подтверждения подлинности (CVV2 код). На второй — используется дополнительный код, чаще всего получаемый клиентом в виде SMS-сообщения. Другие платежные системы внедрили аналогичные механизмы дополнительной защиты интернет платежей, получившие общее название 3 D Secure.

3D Secure существенно повысила безопасность покупок через интернет. Ведь для их успешного совершения, злоумышленник должен завладеть не только данными карты, но и, как минимум, SIM-картой вашего телефона, на которую приходит одноразовый код. Конечно, вероятность возникновения такого стечения обстоятельств существует, но возврат средств в таких случаях находится уже в компетенции правоохранительных органов. Как и при подтверждении оплаты ПИН-кодом или личном присутствии держателя карты.

Не стоит пытаться обмануть банк с целью возврата средств, потраченных вами собственноручно. Это не только не принесет желаемого результата, но и приведет к дополнительным расходам. Если ваша претензия по результатам рассмотрения будет признана необоснованной, банк имеет право возместить затраты на расследование за ваш счет. А это недешевое удовольствие.

Сегодня не существует технологии расчетов столь же удобной и распространенной, как банковские карты. Большая же часть проблем с безопасностью решается внимательностью и соблюдением элементарных правил. Будьте бдительны и не лишайте себя возможности комфортно распоряжаться своими деньгами.

Каждого человека волнует сохранность его денежных средств, поступивших на банковскую карту. На практике большая часть людей доверяет именно Сбербанку. Однако, никто не застрахован от потери собственных средств и как неприятно начать день с новости о том, что списали деньги с карты Сбербанка.

Сняли деньги с карты Сбербанка: что делать

Как только вы обнаружили, что с карты Сбербанка сняли деньги, необходимо взять себя в руки и оперативно действовать. Процедура по возврату средств может длиться от месяца до «бесконечности», все зависит от причин снятия денег.

Пошаговые действия клиента после списания денег с карты Сбербанка:

Самое главное в данной ситуации действовать как можно оперативнее и предоставить максимально подробную информацию сотрудникам Сбербанка. Ваше содействие только ускорит процесс разбирательства.

Как узнать, за что сняли деньги с карты Сбербанка

Как только вы получили sms-уведомление от Сбербанка о снятии средств, которое вы не подтверждали и не планировали, следует уточнить по какой причине снялись деньги с карты Сбербанка. Действия по списанию средств могут быть осуществлены не только мошенниками, но и судебными приставами.

Способы уточнения, почему с карты Сбербанка снимают деньги:

1. Позвонить на горячую линию Сбербанка и уточнить, кто является взыскателем данной суммы.
2. Посетить личный кабинет Сбербанка и просмотреть последние транзакции.
3. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и уточнить информацию у специалиста, а также попросить сделать выписку по движению денежных средств на вашей карте.

Если средства были списаны по технической ошибке банка, то «разборки» быстро завершатся возвратом средств. Однако, не будет лишним представить в банк справку об отсутствии задолженности перед УФССП.

На сайте УФССП вы можете посмотреть задолженность или вынесенные в отношении вас решения об исполнительном производстве. На сайте УФССП необходимо зайти на вкладку «Главная страница» → «Информационные системы» → «Банк исполнительный производств» → ввести необходимые персональные данные → «Поиск».

За что снимает деньги с карты Сбербанка служба судебных приставов:

• неоплаченные вовремя штрафы ГИБДД;
• долги по кредитным договорам;
• уклонение от алиментов;
• иные судебные решения.

Обидным бывает снятие денежных средств с карты, когда вы оплатили штраф, но приставы, не получив своевременно информацию об оплате, уже направили исполнительный лист в отделение Сбербанка. В таком случае получается, что вы оплатили штраф дважды. Что делать?

1. Обратиться в УФССП и подтвердить, что оплата штрафа была вами произведена ранее (предоставить платежное поручение, чек об оплате) и попросить справку об отсутствии задолженности.
2. УФФСП также должны выдать уведомление об ошибочно направленном исполнительном листе.
3. В отделении Сбербанка написать заявление об ошибочно списанных средствах и приложить пакет документов, полученный от судебных приставов.

Как отключить списание денег с карты Сбербанка

Случается, что вы приобретаете что-то через интернет или заходите на какие-то сайты, не подозревая, что сайт или покупка содержит такую «ненавязчивую» услугу, как автоматическое платное подключение («подписка»). Будьте внимательны и смотрите какие «галочки» вы оставили и дали свое согласие на подключение.

Отключить такую «подписку» можно вернувшись на сайт, где была совершена покупка и, обратившись в службу технической поддержки, или, внимательно проверив настройки личного кабинета на выбранном сайте.

Вторым вариантом может быть автоматический платеж («Автоплатеж»). В личном кабинете Сбербанка вы можете самостоятельно подключить/отключить данную услугу:

Личный кабинет → Мои автоплатежи → Управление автоплатежами → - Отключить.

Как обезопасить себя от воздействия мошенников

Есть несколько способов, о которых все знают, но зачастую ими пренебрегают:

• Не передавайте карту в третьи руки, даже если это ваши родственники.
• Не сообщайте никому пин-код от своей карточки.
• Не переходите в интернете по сомнительным ссылкам.
• Заведите виртуальную карту для оплаты покупок в интернете, так вы обезопасите свою основную пластиковую карточку.
• Не сообщайте и не передавайте никому данные полученные через SMS-информирование (особенно одноразовые коды).

Совет! Не жалейте средств на обслуживание карты Сбербанка и подключите услугу «SMS-информирование». Благодаря этому, вы будете оперативно уведомлены обо всех движениях средств на банковской карте и сможете моментально заблокировать счет. Время - самый главный фактор при хищении и несанкционированном снятии денег.

В рамках закона о борьбе с отмыванием денег онлайн переводы свыше 15000 рублей стали считать подозрительными. Не помогают даже отметки в комментариях при переводе, о том что это возврат долга или перевод студенту на еду.

Поводов для заморозки платежа у кредитных организаций немало, а критерии достаточно размыты. В результате нередко стали страдать законопослушные граждане. За что же могут заблокировать перевод?

Еще недавно онлайн — переводы называли лучшей банковской инновацией последних лет: с их помощью гражданам легче возвращать долги, расплачиваться за услуги, а государству, как обнаружилось, удобнее контролировать движение средств.

Но если раньше внимание привлекали суммы от 1 млн руб., то теперь, как говорят на рынке, интересует все, что больше 15000 рублей. Да и пометки «возвращаю долг» или «купи себе подарок» уже не убеждают контроллёров, отметила председатель правления банка «Оранжевый» Валентина Галицкая: «15 тыс. руб. - это законодательно определённая сумма, на которую не требуется подтверждение. Все остальное отдано на откуп банковских структур».

Пояснения, что перевод предназначен в качестве оплаты долга или подарка уже не работает и не является подтверждающим основанием. Нужно предоставить первоначальный документ, например, либо расписку о предоставлении долга, либо договор займа.

Все объяснения звучат уже после того, как средства заморожены. А поводов для этого может быть несколько - от статей за отмывание денег и финансирование терроризма до незаконного предпринимательства и уклонения от налогов. Критерии подозрительности банки устанавливают сами и порой чрезмерно усердствуют в этом, считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян:

Таких специальных указаний нет. Просто банки перестраховываются. Им дешевле просто взять и заблокировать транзакцию, чем выяснять, что здесь никаких рисков нет. Это, скорее, эксцесс исполнителя, чем попытка бороться с какими-то неправомерными действиями.

А еще, перестраховываясь в борьбе с кражами денег с карт, банки блокируют даже привычные операции клиентов. Так случилось с москвичкой Натальей - перевод типовой, адресат известный, а рубли зависли: «Все было знакомо: перевод, номер телефона, сумма. То есть я всегда так делаю. Сразу же пришло сообщение с просьбой перезвонить в банк, так как он заметил подозрительную активность, и мой перевод заблокирован. Я перезвонила, и буквально через 10−15 минут перевод ушел. Почему это произошло, я не знаю. Причин мне не сказали».

Наталье еще повезло, ведь разбирательство заняло несколько минут. Но известны случаи, когда клиентам банков приходилось перевыпускать карты, чтобы получить доступ к собственным деньгам. Другим предлагали заплатить комиссию в 15% от суммы перевода - так кредитные организации борются с обналичкой. Неудивительно, что те, кому регулярно приходят деньги на карту, задумались о собственном покое. Как рассказала «Коммерсантъ FM» начальник отдела продаж «Московского агентства недвижимости» Ольга Саукитенс, владельцы столичных квартир на всякий случай массово отказываются от онлайн — расчётов с арендаторами: «Большинство собственников предпочитают производить расчёты наличным путем, так как опасаются того, что у них будут неприятности из-за сдачи квартиры в аренду. Дело в том, что налоговые сейчас высылают письма владельцам нескольких объектов недвижимости с требованием отчитаться, не сдают ли их граждане в аренду».

Пристальное внимание государства к онлайн-переводам,по мнению экспертов, вряд ли скоро выведет россиян из «тени», зато наверняка вернет их к расчетам наличными.

Так что банкам впору начинать подсчитывать убытки. Ведь по оценкам аналитиков, доходы от сервиса онлайн-переводов могут составлять до 30% выручки.

Обоснованием решения блокировки карт служит федеральный закон №167-ФЗ «о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств». Данный норматив, как становится понятно из названия, направлен на предотвращение отъема денежных средств с банковских карт путем незаконных, мошеннических схем.

После блокирования карты закон обязывает банкам проинформировать её владельца сразу по завершению вышеописанных действий. Персонал финансового учреждения должен получить у владельца банковской карты личное подтверждение того факта, что платеж был осуществлен им лично, с его ведома и согласия. Положения закона чётко регламентируют срок выполнения данной операции, который не должен превышать двое рабочих суток. В это время банковский перевод, который вызвал у сотрудников финансового учреждения подозрения насчёт его законности, может быть «заморожен». И только при получении от владельца карты подтверждения того, что перевод выполнялся им лично, и он согласен на его дальнейшее осуществление, банк размораживает приостановление средства, и завершает перевод.

Действия банка при подтверждении хищения финансовых средств с карты злоумышленниками

В случае подтверждения факта хищения денег с карты клиента злоумышленниками при помощи преступных схем, банк осуществляет аннулирование перевода финансовых средств. Затем соответствующие сотрудники финансового учреждения информируют владельца карты о данном происшествии. В течение двух рабочих дней платеж остается в «замороженном» состоянии. Если по окончанию 48 часов после информирования владельца карты от него не поступила никакого ответа (подтверждения либо опровержения осуществления денежного перевода им лично) — — банк снимает блокировку с перевода, и финансовые средства отправляются на указанный счет или карту.

Именно поэтому клиенты российских банков в настоящее время озабочены лишь одним вопросом: Какой платеж может вызвать подозрение у банка и будет сопровождаться дальнейшей блокировкой?

К счастью держателей банковских карт, недавно от Центрального Банка Российской Федерации поступило подробное разъяснение данного аспекта. Все существующие в настоящее время признаки, характеризующие денежный перевод как подозрительный (осуществляющийся без подтверждения владельца банковской карты), объединены в приказе от 27 сентября 2018 года № ОД-2525.

Список подозрительных платежей, подлежащих немедленной блокировке.

Согласно предоставленной в вышеуказанном документе информации, в категорию подозрительных денежных переводов финансовых средств относятся следующие платежи:

• Денежный перевод получателю, который находится в «черном списке» Центрального Банка Российской Федерации. Согласно закону «О национальной платежной системе», Центральный Банк был вынужден создать специальную информационную базу, объединяющую все выявленные факты преступного хищения финансовых средств с банковских карт, подтвержденных в настоящее время. Данный ресурс включает в себя информацию о денежных переводах, которые банк не согласовал с клиентом (сюда также относятся неудачные попытки злоумышленников похитить средства посредством применения преступных схем). Полученные данные банковских карт мошенников, автоматически вносятся в базу Центрального Банка на приоритетной основе. Владельцы банковских карт при выявлении факта попытки преступного хищения денежных средств с их счетов обязуются проинформировать Центральный Банк об этом. Благодаря этому банки, при обнаружении платежа лицом, которое включено в черный список Центрального Банка, обязаны осуществить блокировку такого перевода и проинформировать владельца карты о данном факте.
• Денежные переводы, выполненные с подозрительных устройств. Вышеописанная база данных Центрального Банка также объединяет информацию о характеристиках устройств, которые ранее использовались для преступного хищения финансовых средств с банковской карты. Благодаря этому повторное использование техники, при помощи которых ранее похищались деньги с банковских карт, в настоящее время невозможно (так как банк при его обнаружении во время проведения платежа мгновенно заблокирует транзакцию).
• Нетипичные денежные переводы. Данная категория является самой непрозрачной и труднопонимаемой большинству держателей банковских карт. Поэтому здесь необходимо крайне подробно рассмотреть каждый признак нетипичного платежа.

Нетипичные денежные переводы

Банк может заблокировать денежный перевод, если он обладает следующими признаками:

• Проведение в нетипичное время суток. Если клиент ранее всегда осуществлял платежи и денежные переводы днем, то ночной платеж может быть расценен сотрудниками банка как нетипичный и, следовательно, вызвать подозрения насчет его законности, и будет заблокирован с последующим уведомлением владельца карты.
• Поступление распоряжения о проведении платежа из-за рубежа. В эту категорию также относятся транзакции с поступившим распоряжением из нетипичного места (например, из другого города).
• Если для проведения финансовой операции владелец банковской карты воспользовался новым устройством, параметры которого не совпадают с устройствами, которые раньше применялись для этой цели.
• Если банк обнаруживает попытку перевода нехарактерно крупной суммы, которая нетипичная для владельца данной карты (например, если ваш средний платеж составляет 5000 рублей, а банк обнаружит попытку перевода 20000 рублей, возможна блокировка транзакции)
• Банк обнаруживает подозрительную частоту переводов (например, раз в несколько дней)

Итог

Если банк обнаруживает активность, параметры которой выходят за рамки стандартной активности владельца карты, платеж может быть расценен как нетипичный, и будет заблокирован. Для того, чтобы избежать заморозки транзакции, клиенту рекомендуется заранее уведомить банк о предстоящей транзакции в нетипично крупных размерах, либо намерении перевести средства за рубеж, либо из-за границы.

Несмотря на то, что карта Сбербанка является довольно надежным способом расчетов, случаи, когда с нее списываются деньги без ведома ее держателя, не редкое явление. Поэтому вопрос: «Что делать, если с карты сбербанка сняли деньги без моего ведома?», очень актуальный. Но перед тем как предпринимать какие-либо действия следует постараться проанализировать сложившуюся ситуацию на предмет:

• Нет ли у вас каких-либо неоплаченных штрафов, которые могут снять с карты судебные приставы.
• Когда в последний раз вы осуществляли платежи с помощью карты.
• Не наступил ли срок внесения платы за обслуживание карточного счета.
• Не связано ли списание средств, с каким-либо обязательным платежом за коммунальные услуги, о котором вы забыли.

Действующее законодательство и списание денежных средств с карты без ведома владельца

Порядок оказания банками платежных услуг регулируется ФЗ № 161 «О национальной платежной системе». Законодательный документ вступил в силу еще в 2011 году, но самые важные поправки, которые увеличивают ответственность оператора, и направлены на защиту клиента, у которого списаны деньги с карты без его ведома, вступили в силу только с 1 января 2014 года.

Согласно действующему законодательству банк обязан вернуть держателю карты деньги, украденные с карты, если не будет доказано нарушение правил безопасности пользования платежными средствами. Для этого достаточно заявления клиента, которое должно быть написано не позже следующего дня после получения банковского извещения о снятии денег. Если же уведомления клиент не получал, то денежные средства возмещаются в обязательном порядке.

Но, несмотря на то, что данный закон приближен к директивам, которые содержатся в действующем Европейском законодательстве, успешно работающем с 2007 года, в нем содержится много формулировок, которые могут толковаться двояко, а значит, на быстрый возврат денег держателям карт рассчитывать не следует.

Прежде всего, следует понимать, что в законе не указывается срок, в который должны быть возвращены денежные средства клиенту.

Банк России рекомендует банковским учреждениям указывать его в договорах с держателями карт. Поэтому перед тем, как подписывать договор с банком, внимательно изучите его. В нем должен быть обязательно предусмотрен пункт, в котором описана процедура оспаривания неправильных транзакций, а также алгоритм действий банка и клиента в таких случаях.

Первоначальные действия при обнаружении списания денег с карты без вашего ведома

Каждый человек может столкнуться с вопросом: «Что нужно делать, если с карты Сбербанка или другого банка сняли деньги без моего ведома?». Неожиданная пропажа денег всегда застает врасплох. И это понятно, ведь для многих стало уже привычкой хранить некоторый денежный запас на карте. Прежде всего, если такое случилось, не следует паниковать, а нужно предпринять решительные и быстрые действия, которые позволят, как можно скорее, вернуть потерянные средства.

Обнаружив снятие средств с карты Сбербанка, нужно как можно быстрее следует связаться с call-центром и заблокировать свою платежную карту.

Для этого нужно позвонить по телефону 8-800-555-55-50. Это необходимо сделать, потому что мошенникам совершенно не обязательно знать PIN-код для того, чтобы заниматься воровством.

Если по какой-либо причине нет возможности позвонить, то нужно немедленно отправляться в банковское учреждение. Там нужно будет не только заблокировать карту, но и взять выписку со счета. Если вы убедились в том, что деньги были списаны с карты без вашего ведома, то сразу нужно написать соответствующее заявление о несогласии с проведенной транзакцией.

Действия до и после подачи заявления

Основанием для обращения в банк с требованием вернуть списанные без вашего ведома служит не только вышеупомянутый ФЗ № 161 «О национальной платежной системе», но и статьи 7 и 14 ФЗ «О защите прав потребителя». В них зафиксировано право потребителя на получение безопасных услуг, а также указано, что нанесенный имущественный вред в полном объеме подлежит возмещению.

В заявлении нужно подробно описать сложившуюся ситуацию, а также приложить выписку банка с указанием транзакций, с которыми вы не согласны. Очень важно перед составлением документа перечитать имеющийся договор, который был подписан вами перед получением пластиковой карты. Кроме этого по возможности нужно приложить какие-либо доказательства того, что вы к списанию денежных средств не причастны. Следует знать, что рассчитывать на возврат денег не стоит, если будет доказано, что они снимались с карты с помощью использования PINкода, так как это свидетельствует о вашей халатности.

Данное заявление является основанием для начала проведение банком расследования. Специалисты службы безопасности начнут собирать личную информацию о вас. Возможно, они потребуют характеристику с места работы или поинтересуются мнением коллег. Это не должно настораживать, ведь, прежде всего, все подобные действия обусловлены тем, что необходимо исключить причастность владельца карты к мошенническим действиям.

После того как будет признан факт мошенничества, банк должен в кратчайшие сроки вернуть денежные средства на счет пострадавшего. Поэтому параллельно с проводимым расследованием сотрудниками банка готовится запрос в банк, получивший платеж, о возврате ошибочно перечисленных средств. Следует подготовиться к тому, что такая процедура займет не менее трех месяцев.

Служба безопасности, как правило, не рекомендует клиенту в случае списания средств с карты без его ведома, обращаться с заявлением в полицию. Но это все-таки следует сделать, хотя бы для того, чтобы подтолкнуть банковское учреждение к проведению качественной проверки. Основная часть такого заявления должна дублировать информацию, указанную в заявлении, ранее поданном в банковское учреждение. Важно подавать документ в полицию в двух экземплярах, один из которых будет возвращен пострадавшему с отметкой о получении.

Подача иска в суд

Если банк отказывается возвращать деньги на карту, даже после того как факт мошенничества был доказан, то не стоит преждевременно отчаиваться. При наличии веских обоснований и уверенности в свой правоте можно подать иск в суд.

Важно составить документ грамотно, поэтому лучше это сделать с помощью опытного юриста. В нем следует подробно раскрыть сложившуюся ситуацию и приложить результаты расследования, а также другие подтверждающие документы. Если будет принято положительное решение суда по возврату денежных средств, то все судебные издержки понесет банк.

Необходимо подготовится к тому, что процедура возврата денежных средств через суд всегда занимает много времени. Но по статистике в последнее время судьи довольно часто принимают сторону обманутого клиента банка. А это значит, что шанс вернуть деньги таким способом довольно велик, и его обязательно нужно использовать при необходимости.

Если деньги были списаны судебными приставами

Судебные приставы имеют огромные полномочия. Они могут:

• Запрашивать интересующую их информацию о должниках у банков.
• Снимать деньги без уведомления должника с карт.

Наиболее тесно сотрудничают судебные приставы со Сбербанком. И это вполне объяснимо ведь его услугами предпочитают пользоваться большинство населения страны.

Причем при предъявлении судебного решения деньги могут списываться без уведомления клиентов банка даже с кредитных счетов.

Вначале нужно обязательно выяснить причину снятия денег судебными приставами. Для этого следует взять выписку о совершенной транзакции в банке, а затем посетить ФССП по месту жительства. Если сотрудники службы не предоставят необходимую информацию по устному запросу, то следует написать заявление на имя руководителя территориального подразделения с просьбой разобраться в сложившейся ситуации. Как правило, такое разбирательство длится в течение недели.

Если выясняется, что деньги с карты Сбербанка списаны незаконно, то нужно снова написать заявление с требованием отменить постановление судебного пристава и вернуть денежные средства на счет. Кроме этого ускорить возврат денежных средств можно, если предоставить в банковское учреждение справку о том, что служба приставов к вам претензий не имеет.