Кредит под мат капитал. Займ под материнский капитал: отзывы, условия

На сегодняшний день закон разрешает взять кредит под материнский капитал в банковской организации, когда цель такого кредита - улучшение условий проживания всей семьи.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке, и какой выбрать

В настоящее время Сбербанк может предоставить кредит на жилье под материнский капитал по следующим программам:

1. Внесение средств на ранее оформленный кредит, который направлен на улучшение уже имеющегося жилья или его реконструкцию.
2. Внесение первоначальной суммы при оформлении нового кредита.

На сегодняшний день семья, может выбрать одну из следующих программ, которые подразумевают возможность использования целевых средств:

• Приобретение уже построенного жилого помещения, то есть помещения на вторичном рынке жилой недвижимости.
• Приобретение жилого помещения в доме, который только строиться, то есть участие в долевом строительстве.
• Строительство собственного жилого дома.

Условия получения кредита в Сбербанке под материнский капитал

Для того чтобы банк предоставил средства, семья должна:

• Иметь на руках сертификат, выданный ПФР;
• Иметь возможность погасить заем;
• Взять на себя обязательство оформить приобретенное жилое помещение на всех членов семьи.

Необходимо отметить, что для того, чтобы Сбербанк одобрил заявку на средства, необходимо чтобы заемщиком были соблюдены определенные условия:

• Достижение заемщиком возраста 21 года и не достижение им 65 лет на момент внесения последнего платежа;
• Займ под материнский капитал в сбербанке предполагает, что потенциальный заемщик должен иметь общий период трудовой деятельности не менее 5 лет, а на последнем месте трудовой деятельности не менее 6 месяцев.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить кредит под материнский капитал, заинтересованному лицу следует подготовить определенный пакет документов.

К таким документам отнесены:

• Заполненная анкета, которую можно получить либо в отделении банка, либо скачать на официальном сайте организации.
• Документ, подтверждающий личность.
• Справка со сведениями о месте регистрации.
• Документ, подтверждающий уровень доходов заемщика. В качестве такого подтверждения может выступать справка, выданная работодателем формы НДФЛ или выписки с банковских счетов, принадлежащих заемщику.
• Документы, подтверждающие наличие супруга и заемщика.
• Свидетельство о наличии материнского капитала.

Заключение договора

Если заемщик одобрен банком, то с ним заключается соглашение.

Соглашение имеет следующую структуру:

1. Указывается дата и место заключения соглашения, а также сведения о сторонах отношения.
2. Далее должен быть указан предмет соглашения. В этот пункт вносятся данные о приобретаемом жилом объекте.
3. После этого должен быть указан порядок передачи жилого объекта покупателю.
4. Далее должны быть определены обязанности сторон и их права.
5. Следом указывается порядок расчета между сторонами.
6. Также должен быть внесено положение об ответственности каждой стороны.
7. Указывается срок действия соглашения.

Как оформить ипотеку в Сбербанке с использованием материнского капитала

Наиболее распространенным способом получения средств на покупку жилья использую сертификат материнского капитала – ипотечный кредит.

Для того чтобы получить заем, необходимо осуществить следующий алгоритм действий:

1. Подготовить анкету потенциального заемщика и представить следующие документы:

• Документ, подтверждающий личность заемщика и созаемщика;
• Документ о регистрационном учете;
• Документ о регистрации в установленном порядке брака;
• Документ, подтверждающий доход лица;
• Копию сертификата, выданного ПФР о материнском капитале;
• Выписку со счета о сумме остатка средств;
• Обязательство о регистрации долей каждого члена семьи.

1. Далее, если банк одобрил заявку, был составлен и подписан договор о предоставлении кредита, такой договор должен быть отнесен в ПФР для перечисления банку денежных средств в качестве первого взноса.
2. Далее, необходимо заключить соглашение о купле – продаже недвижимого объекта, который приобретается семьей. Когда покупается еще не построенное жилье, то составляется договор долевого участия, который должен быть зарегистрирован в Россреестре.
3. После представления банку документов о заключении сделки, банковская организация осуществляет перечисление продавцу денежных средств на банковский счет.
4. Следом за этим, соглашение с банковской организации необходимо зарегистрировать также в Россреестре. Такая регистрация означает, что недвижимый объект является залоговым объектом, то есть права новых собственников ограничены до того момента, пока все обязательства перед организацией не будут исполнены.
5. После осуществления регистрации, заемщик должен в соответствии с графиком платежей осуществлять перечисление денежных средств ежемесячно.

Как проходит передача денег по кредиту

У многих семей возникает опрос, можно ли оформив кредит под маткапитал, получить средства на руки для передачи их продавцу?

Законодатель дает не этот вопрос четкий ответ.

Денежные средства, переданные семье по сертификату, не могут быть обналичены даже в случае оформления займа. Любой факт обналичивания средств наказывается в соответствии с санкцией, предусмотренной Уголовным Кодексом РФ.

Для того, чтобы средства не передавались на руки, банковская организация открывается банковский счет для покупателя по аккредитиву. Открытие подобного счета предполагает, что средства, переведенные на него не могут быть сняты, пока не будут осуществлен определенный ряд действий.

Для получения средств покупатель, совместно с семьей должен обратиться в регистрационный орган (Россреестр) и произвести регистрацию соглашения между ними о переходе права собственности на объект. Только после того, как семья получить выписку с правом собственности, покупатель сможет снять денежные средства, находящиеся на счету.

Процедура погашения займа в Сбербанке

При заключении соглашения, заемщик должен выбрать каким способом будут вноситься денежные средства в последующем в качестве исполнения обязательства.

Выделяют два способа:

1. Внесение аннуинтентных платежей. Это означает, что в течение всего периода исполнения обязательства, заемщиком вносятся одинаковые платежи каждый месяц (переплата в этом случае будет больше, однако эта система наиболее стабильна);
2. Внесение дифференцированных платежей. Такая система подразумевает, что с каждым платежом, сумма следующего уменьшается.

Хотелось бы обратить внимание, что заемщику может быть предоставлено право погасить денежное обязательство досрочно.

Плюсы и минусы займа под материнский капитал

Прежде чем использовать материнский капитал через сбербанк для улучшения условий проживания всей семьи, необходимо взвесить все плюсы и минусы.

К положительным сторонам такой возможности можно отнести:

• В первую очередь к плюсам необходимо отнести снижение процентов по займу для лиц, оформляющих обязательство под материнский капитал (примерно 11 % в зависимости от цели ипотеки);
• Банковская организация не требует привлечения поручителей со стороны заемщика. В качестве созаемщика может быть привлечен супруг;
• Банком снижена ставка по авансовому платежу;
• Заемщикам предоставляется право выбора системы платежей.

К минусам такого займа относятся:

• Большое количество дней рассмотрения заявки лица (как правило, более пяти дней).
• Процедура согласования перечисления денежных средств из ПФР занимает достаточно долгое время (в пределах 30 дней). Фонд также может отказать в предоставлении средств.
• Достаточно обширный список предоставляемых документов.
• В исключительных случаях, банковская организация может отказать оформлять заем на условии участия целевых средств.

Заключение

Таким образом, семья при наличии необходимости может обратиться в Сбербанк для получения кредитных средств с использованием федеральных средств, выбрав соответствующую программу.

Реализация материнского капитала проводится государством семьям с появлением 2-го ребенка на протяжении последнего десятилетия. Спустя 3 года после появления права на семейный сертификат госсредства направляются на целевые нужды семьи: получение образования, пенсионные накопления, улучшение жилья. Получить займы под материнский капитал можно, не дожидаясь установленного государством периода.

Что такое заем под материнский капитал?

Выдача ссуды под маткапитал означает одалживание денег у кредитной организации родителем, имеющим семейный сертификат. Несмотря на формулировку, «целевой заем под материнский капитал» не предполагает реального получения средств, они лишь перенаправляются на погашение кредитных обязательств при соблюдении определенных условий. Одним из основных ограничений, стоящих на страже интересов детей, является невозможность обналичить материнский капитал.

Процедура предоставления маткапитала под заем состоит из нескольких этапов, поэтому быстро погасить долг не получится, как правило, речь идет об 1-2 месяцах. Если родители решили купить более просторное жилье, то предстоит пройти основательную подготовку сразу по трем направлениям:

• покупка собственности;
• подписание под мат. капитал договора займа;
• согласование направления госсредств на погашение кредита.

В рамках такого займа владеющий сертификатом родитель может:

• использовать сумму на выплату долга кредитору;
• провести зачет денег из бюджета в качестве первого ипотечного взноса.

Заем под мат. капитал – процедура многосторонняя и предполагает участие трех сторон: ПФР, дающего разрешение на направление средств, родителя и кредитной организации.

Успех выделения капитала заемщику банка зависит не только от активных действий родителей, но и, прежде всего, ПФР, который решает вопрос обоснованности использования денег на покупку или строительство жилья. Отсутствие положительного ответа от ПФР делает невозможной дальнейшую процедуру кредитования. Важно вовремя выяснить, что такое материнский капитал и каким образом можно его расходовать.

Следует досконально разобраться в каждом из этапов получения средств из бюджета, выдачи займа под материнский капитал и оформления документов, чтобы в итоге успешно использовать свое законное право.

Варианты реализации

Рассчитывать на погашение части долга перед кредитором материнским капиталом можно в следующих ситуациях:

• покупка новостройки, квартиры из вторичного фонда;
• возведение дома своими силами или с привлечением подрядчиков, если имеются все необходимые разрешения на строительство, а возводимый объект имеет площадь, соответствующую нормативам;
• проведение работ по реконструкции дома, капитальный ремонт с целью расширения жилья.

Способом реализации капитала может быть:

• внесение первого взноса по ипотеке;
• погашение основного кредитного долга (без процентов);
• выплата по процентам, если подобная мера указана в пунктах ипотечного соглашения.

Важно правильно указать назначение бюджетного финансирования в тексте договора с банком, чтобы исключить отказ в перечислении со стороны ПФР. Если заем оформляется в качестве потребительской ссуды, реализовать капитал, даже если обналиченные средства идут на получение жилья, не удастся.

Подробное рассмотрение каждой из ситуаций позволит успешно преодолеть все барьеры при согласовании выплаты.

Заем на дом или его строительство

Заем на покупку дома как вариант улучшения жилищных условий очень популярен и востребован. Многие семьи проживают в сельской местности, и даже горожане, в семьях которых подрастают дети, стремятся обустроиться в просторных и благоустроенных частных домах.

Реализовать капитал на приобретение дома можно в виде внесения маткапиталом первого взноса за дом или погашения кредитного долга по уже оформленному займу.

Когда планируется возведение дома собственными силами, потребуется прохождение дополнительного согласования и наличие разрешительных документов. Рассматривая такую заявку, Пенсионный фонд будет проверять соблюдение всех норм, установленных государством для нормального проживания всех членов семьи.

Покупка квартиры

Самый частый повод обращения в ПФР – заявление на согласование перечисления денег с целью погасить заем, выданный на приобретение городского жилья в новостройках или из вторичного жилого фонда. Согласование ипотеки с банком происходит в рамках стандартной процедуры, дополненной последующим обращением в ПФР.

Когда семья уже имеет собственный дом, средства маткапитала могут направляться на его модернизацию и улучшение основных характеристик. Материнский капитал, заем под который оформляется в банке, может быть использован на проведение восстановительных работ, расширение площади. Условиями согласования с ПФР станут соблюдение жилищных нормативов, действительное улучшение условий проживания, наличие всех разрешительных документов на проведение восстановительно-ремонтных работ.

Важно разграничить сферы применимости маткапитала по данному направлению: строительные работы должны улучшить технические показатели, повысить эксплуатационную эффективность, а простые ремонтные работы по исправлению фасада, замене оборудования, обновлению покрытия стен компенсации не подлежат.

Зато, если целевой заем под материнский капитал предполагает увеличение габаритов комнат, расширение полезной площади, пристраивание дополнительного метража, надстраивание этажей, переоборудование чердака в мансарду – подобное использование денег согласовывается. Также допускается направление средств на выплаты по долевому строительству.

Условия получения

Готовясь к согласованию использования материнского капитала, необходимо знать, как получить заем под материнский капитал с минимальным риском отказа:

1. Покупка жилья с использованием маткапитала предполагает обязательное наделение равными долями всей семьи.
2. Деньги маткапитала направляют не только на получение нового ипотечного займа, но и для погашения имеющегося кредитного долга, полученного на приобретение жилья до получения сертификата.
3. Далеко не все кредитные структуры могут выступать в роли кредитора, где можно взять заем под материнский капитал.
4. Несмотря на название, материнский капитал дается также отцу или усыновителям ребенка.

В настоящее время ипотечные программы с использованием семейного сертификата действуют во многих крупных финансовых организациях. Заемщик-родитель вправе выбрать наиболее выгодное предложение, при условии, что банк соответствует требованиям, установленным на уровне законодательства.

Кто может выдать заем?

Выбирая кредитную организацию, в которой родители намерены взять заем с последующим частичным погашением за счет материнского капитала, важно, чтобы она соответствовала требованиям закона. Согласно федеральному законодательству, кредитором, давшим ссуду под капитал, может стать:

1. Аккредитованное финансовое предприятие, деятельность которого связана с выдачей займов населению.
2. Финансовый кооператив, работающий 3 и более года, прошедший соответствующую аккредитацию.
3. Организация, выдающая кредитные средства в рамках ипотеки.

Если в качестве кредитора планируется использовать микрофинансовую организацию, следует быть особенно осторожным – начиная с марта 2015 года, материнский капитал не может быть учтен при оформлении займа в МФО. Данная мера связана с высоким риском для заемщиков и непрозрачностью работы подобных кредиторов.

Помимо согласования, процедура учета денег маткапитала в погашении займа включает другие дополнительные действия.

Придерживаясь следующей последовательности, будет проще сориентироваться, где можно оформлять ссуду, а также в действиях, которые требуется предпринять держателям сертификата, планирующим реализовать государственную помощь:

1. Выбор банка, в котором можно взять заем, с учетом имеющихся на данный момент предложений и процентных ставок. Помимо банковской структуры, кредитором может стать кооператив, строительная компания, другая организация, имеющая законные основания на принятие денежных средств по маткапиталу.
2. Выбрать объект, на который родители собираются потратить средства государства. В зависимости от вида объекта, могут потребоваться дополнительные согласования и получение разрешительных бумаг. Если объектом покупки является готовое жилье (квартира или дом), подыскиваются покупатели, которые готовы на ипотечную сделку.
3. После согласования предварительного договора на покупку с продавцом клиент направляет в банк (иную организацию) заявку с приложением документов на себя, свои платежные способности, объект собственности.
4. При получении положительного ответа кредитора оформляется ипотечная сделка. Расчет с продавцом происходит на условиях, указанных в ипотечном договоре.
5. Жилье регистрируется в Росреестре, о чем вносится соответствующая запись с пометкой об обременении в силу ипотеки.
6. Родитель, получивший ранее семейный сертификат, обращается в ПФР после того, как сделка завершена. В заявлении указывают просьбу направить деньги бюджета на погашение имеющегося кредитного долга. К заявке прилагают пакет документов, подтверждающих факт приобретения жилья с использованием ссуды.
7. В установленные сроки ПФР рассматривает заявку, о результатах оповещает родителей. При положительном ответе установленные на год обращения гражданина суммы перечисляются на кредитный счет.

Срок рассмотрения заявки с марта 2017 года был сокращен с 2 месяцев до 1 месяца. Далее, в течение 10-дневного срока средства по семейному капиталу перечисляют по указанным в заявлении реквизитам.

Документы для Пенсионного фонда при согласовании перечисления средств включают бумаги на родителей, детей, объект недвижимости и кредитные бумаги.

Перечень приложений включает:

1. Семейный сертификат, подтверждающий право реализации средств бюджета.
2. Гражданские паспорта родителей.
3. Если в ПФР обращается супруг родителя, оформившего ипотеку, предоставляют документ, подтверждающий семейный статус.
4. Зарегистрированный в Росреестре договор на покупку жилья.
5. Выписка из ЕГРП или заверенная копия (если покупка произошла без заемных средств).
6. При ипотечной сделке предоставляют нотариальное обязательство о наделении всех членов семьи равными частями в общей собственности.
7. Техпаспорт, иная документация, подтверждающая соблюдения норм проживания.
8. Ипотечный договор займа под материнский капитал, документы об остатке долга и выплатам по процентам.

Документы для получения займа

При оформлении займа под материнский капитал в перечень документации дополнительно включают:

1. СНИЛС;
2. Документы на детей.
3. Документ из Пенсионного фонда о размере суммы, которая предполагается к перечислению в рамках реализации маткапитала.
4. Справки о зарплате, иных доходах родителей.

Опасности сделки с использованием мат. капитала

Приобретая жилье с использованием ссуды банка, важно помнить, что недвижимость будет оставаться под обременением прав. Жилье оформляется под залог, что делает невозможным распоряжение недвижимостью вплоть до полной выплаты кредитного долга, который можно взять с процентами.

Успех сделки по приобретению улучшенного жилья зависит от Пенсионного фонда, а вернее, от решения после рассмотрения заявки родителя и сроков перечисления. Сложно найти продавца, готового оформить переход права на постороннее лицо, когда часть средств будет оставаться невыплаченной в силу закона. Срочное рассмотрение и перечисление даст больше шансов на реализацию маткапитала без привлечения займа.

Много носится в воздухе слухов о материнском капитале, но что такое мат капитал, куда его можно потратить, как взять кредит под материнский капитал наличными, ипотеку или кредит на покупку жилья?

Давайте, разбираться!

Материнский капитал – это государственная субсидия, законодательно закрепленная в ФЗ-256 от 29.12.2006 года, и выплачиваемая, начиная с 2007 года, российским семьям, имеющим более одного собственного или усыновленного ребенка. Воспользоваться материнским капиталом можно только один раз.

Цель таких субсидий – решение демографической катастрофы в России.

Размер материнского капитала ежегодно индексируется, так в 2007 году он составлял 250 000 рублей , а в 2016 – 453 000 рублей .

Таблица индексации мат капитала.

Кто имеет право на получение:

• мужчина или женщина (как вместе, так и по отдельности) родившие или усыновившие более одного ребенка
• получить субсидию можно только на второго ребенка или любого другого последующего за вторым
• если возникло право женщины на получение материнского капитала, но вследствие острых причин (смерть женщины, лишение родительских прав, потеря права усыновления) это право исчезло, оно может перейти к ее мужу, даже если он не является гражданином РФ, исключение составляют отчимы

Чтобы приступить к процессу получения денег по этой субсидии, сначала нужно вступить в свои права, а это вступление подтверждается выдачей сертификата государственного образца.

Документы на подтверждение прав

Теперь, когда вы пришли к выводу, что вы подходите под требование закона о материнском капитале, нужно собрать все документы и подать в местное отделения Пенсионного фонда России.

Документы:

• заявление установленного образца
• копия паспорта
• копии свидетельств о рождение всех детей
• копия разрешения суда для усыновленных детей
• документ от паспортного стола, подтверждающий гражданство детей, если официальный муж не является гражданином РФ

В случае положительного решения в течение месяца для вас будет готов именной сертификат, гарантирующий получение средств материнского капитала. Забрать его можно уже через месяц после подачи заявления, или, предварительно указав в заявление, отослать его по Почте России, в отделение ПР.

Куда можно потратить

Потратить материнский капитал, можно только на определенные, установленные законом цели и, допустим, что касается кредитов, им нельзя участвовать ни в каком потребительском кредитование, и ни в каких микрофинансовых организациях, а равно как и в кредитных кооперативах.

А для того чтобы им воспользоваться, нужно сначала подождать 3 года, до достижения 3-х летнего возраста ребенка, потом нужно определиться с целями его использования, и только потом следует подавать заявление установленного образца в свой ПФРФ, чтобы тот разрешил вам использовать свою госсубсидию.

А ПФРФ в свою очередь не выдаст вам его наличными деньгами, а переведет безналичным переводом на банковский счет продавцу или компании, предоставившей услугу.

Разрешенные цели:

• субсидию можно потратить на все, что связано с улучшением жил условий
• на оплату стройматериалов и работ при ремонте или строительстве дома
• на обмен жил площади на большую
• на участие в долевом строительстве
• на участие в кооперативах строительного назначения
• на оформление ипотеки, на оплату первоначального взноса и на покрытие процентов (что на что хватит)
• на образование (оплата детских учреждений, школы, университета, а так же для проживания студентов)
• на здоровье (товары, услуги мед учреждений, оплата операций ребенку)
• на формирование трудовой пенсии родителей (но есть жесткие ограничения, что можно, а что нельзя делать)

ВНИМАНИЕ! Все что касается здоровья, то потратить материнский капитал можно только на ребенка, а не на лечение родителей.

Особенности

Особенностей, на самом деле, в теме «маткапитал» огромная масса, в некоторых случаях требуется вмешательства юриста, чтобы разобраться, что с чем едят.

Основные особенности:

• предоставляется только один раз, только на одного ребенка
• индексация субсидии происходит без замены бланка сертификата
• для того чтобы воспользоваться сертификатом, необходимо подать соответствующее заявление в ПФРФ с разрешением использовать средства на указанные цели
• воспользоваться сертификатом можно только после достижения ребенком 3-х летнего возраста, на которого получен сертификат
• однако сертификат закрепляется не за ребенком, а за родителем/родителями
• материнский капитал не подлежит налогообложению
• госпрограмма маткапитала действует только до 2018 года, однако каждый раз ежегодным постановлением правительства она продлевается еще на год-два
• срок обращения за подтверждением своих прав не ограничен

Какой кредит можно взять

ОСОБЕННОСТЬ! В случае с заемными деньгами, вам не нужно ждать 3-х лет после получения сертификата, чтобы воспользоваться денежными средствами. Их можно использовать сразу!

Начнем с того, что средства материнского капитала в рамках улучшения жилищных условий могут направляться только на приобретение жилья, на строительство дома, на расширение площади за счет заемных средств. Займ в данном случае должен быть целевым или ипотечным, что в принципе одно и то же. А потребительский кредит под материнский капитал давать запрещено!

Всей суммой материнского капитала (без пропорциональных ограничений) можно оплатить первоначальный взнос при оформлении ипотеки, или погасить основной долг существующего ипотечного займа (насколько хватит денег), или погасить им проценты.

Читайте также

Какой займ можно погасить материнским капиталом

Разрешено оформлять займы в:

• кредитных организациях, действующих в соответствие с ФЗ о «банках и банковской деятельности» (в основном это банки)
• в кредитных кооперативах, срок деятельности которых более 3-х лет со дня гос регистрации
• в прочих кредитных организациях, занимающихся выдачей ипотек

Чтобы вам проще было фильтровать кредитные предложения банков, смотрите сразу на названия кредитных продуктов. Если есть название типа «ипотека под материнский капитал» – это точно то, что вам нужно. Прочие продукты даже можно не смотреть – не дадут.

Какой нельзя

ЕЩЕ РАЗ! В соответствие с законом (который каждый год корректируется) по состоянию на 2016, 2017 год под материнский капитал можно взять любой займ, цель которого приобретение недвижимости или строительство жилья (чаще всего под такими продуктами понимают ипотеку), в любом учреждение, имеющем лицензию старше 3-х лет.

В соответствие с этим, делаем логичный вывод – взять ипотеку можно даже в МФО, правда?!

Однако новые поправки в законах запрещают вообще использовать материнский капитал в микрофинансовых организациях, и здесь мы видим явное противоречие. Ведь есть же масса МФО, которые лицензированны, они существуют больше 3-х лет и они раздают ипотеки. Да, таких мало, но они есть.

В любом случае, средствами материнского капитала нельзя оплачивать:

• потребительский кредит под материнский капитал
• товарные кредиты
• кредиты пенсионерам, студентам, школьникам, военным, экспресс-кредиты и прочие (все это тоже потреб кредиты)
• кредитные карты
• автокредиты
• микрозаймы

Процесс оформления

Самым популярным в теме маткапитала и кредитования, является вопрос – как взять кредит под материнский капитал наличными. Ну, очень многие хотят обналичить эту субсидию, при этом не многие могут себе позволить ипотеку, поскольку маткапитала хватит только на первоначальный взнос, а большую часть долга вам придется оплачивать самостоятельно.

Боимся, что кредит наличкой в данном случае вы не получите!

Во-первых , закон разрешает брать только ипотеку или кредит на строительство дома.

Во-вторых , передача денег между ПФРФ и банком будет происходить в безналичной форме, так что никто даже не даст вам денег подержать.

Ипотечный кредит под материнский капитал, процесс оформления (если сертификат уже на руках):

• определитесь со своими финансовыми возможностями, ведь 450 000 рублей хватит только на первоначальный взнос, не более
• найдите банк, который будет устраивать вас по условиям, или любую другую кредитную организацию, отвечающую законам
• заполните и подайте предварительную заявку (на данной стадии вам пока еще ничего не нужно собирать и париться)
• если вас одобрят, приступайте к сбору документов по требованию банка
• одновременно выберете жилье, которое «подойдет» и вам, и банку
• одновременно заполните заявление в ПФРФ с разрешением потратить субсидию
• получите одобрение от ПФРФ
• получите одобрение банка на покупку выбранной квартиры
• принесите и донесите все документы всем (и ПФРФ, и Банку, и застройщику)
• когда вы наладите мосты между всеми участниками сделки, то оплата автоматически поступит от пенсионного фонда банку, а от банка продавцу

Какие нужны документы в банк на целевой кредит под материнский капитал:

• документы, касающиеся заемщика и созаемщика (паспорт РФ, инн, пенсионное)
• документы, подтверждающие доход заемщика и созаемщика и их платежеспособность (кстати, супруг/супруга, состоящие в официальном браке, автоматически становятся созаемщиками заемщика, на которого оформляется кредит)
• сертификат на материнский капитал
• выписку из ПФРФ об остатке средств маткапитала
• документы, касающиеся недвижимости (права на собственность, БТИ, планировка, оценка стоимости и так далее)

Список банков

В продолжение темы – как взять кредит под материнский капитал наличными, следует поговорить о банках. Какие банки дают такие кредиты (в смысле ипотеку)?

Таких банков, не мало, но и не много. В основном это псевдо коммерческие банки, но на самом деле, принадлежащие государству (Сбербанк, ВТБ) и банки, находящиеся под «покровительством» правительства и отдельных чиновником.

Банки, работающие с материнским капиталом.

Название банка	Название продукта	Сумма	Срок	Ставка	Первоначальный взнос
Сбербанк	Кредит на готовое жилье	от 300 000 рублей	до 30 лет	от 10,75%	от 20%
	Кредит на строительство жилья	от 300 000 рублей	до 30 лет	от 11,5%	от 20%
Банк Москвы		до 90 млн. рублей	до 50 лет	от 11,15%	от 20%
Дельта Кредит	Любой ипотечный продукт банка	от 300 000 рублей	до 25 лет	от 11,5%	от 15%
Альфа Банк	Любой продукт банка	от 300 000 рублей	до 25 лет	от 11,25%	от 15%
Абсолютбанк	Стандарт	индивидуальная	до 25 лет	от 12%	от 15%
	Первичный рынок	индивидуальная	до 25	от 12%	от 20%
Примсоцбанк	Ипотека на материнский капитал	от 100 000 рублей	от 6 месяцев	от 17%	от 10%

Просмотр беглым взглядом данной таблицы дает только общее представление об ассортименте банков, работающих с маткапиталом, а для более детального углубления в эту тему, давайте, рассмотрим конкретные примеры – Сбербанк и Россельхозбанк.

В Сбербанке

Итак, ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке – это хорошо:

• во-первых, Сбер – один из немногих банков, кто не отказывается от работы с данной субсидией (а в последнее время многие стали это делать)
• во-вторых, это самый «надежный» банк страны
• в-третьих, самый крупный
• ну, и, наверное, он самый лояльный

В Сбербанке предусмотрено даже целых две программы, по которым можно получить кредит под залог материнского капитала: «кредит на строительство дома под материнский капитал» и «Приобретение готового жилья».

Можно ли оформить под него заем? Если да, то какой именно заем можно взять?

Как его оформить? Какие банки предоставляют эту возможность?

Законодательное регулирование

Все вопросы, которые касаются материнского капитала, регулируются Федеральным законом №256.

В частности, этим законодательным актом предусматриваются :

• условия получения сертификата;
• варианты его использования;
• в каком выделяется помощь.

Помимо этого существует также и Постановление Правительства РФ, которое гарантирует предоставление дополнительной финансовой помощи от государства для тех категорий семей, у которых появился на свет ребенок.

Можно ли оформить заем наличными

В первую очередь необходимо помнить о том, что наличные деньги и материнский капитал являются понятиями несовместимыми между собой. В тот момент, когда все говорят о возможности целевого использования финансовых средств из этого капитала – подразумевается исключительно вариант с безналичным расчетом.

Любая попытка обналичить материнский капитал несет за собой уголовную ответственность. Самым лояльным наказанием согласно действующему законодательству считаются огромные штрафы и, плюс ко всему, возвращение материнского капитала в полном объеме государству.

Если говорить о том, можно ли оформлять займы под материнский капитал, то, да, только с небольшим нюансом: они должны нести целевое использование . Говоря простыми словами, то можно оформлять исключительно для улучшения жилищных условий.

Компании, которые предлагают обналичить материнский капитал другими вариантами, являются мошенниками, и за это им грозит наказание в виде лишения свободы до 5 лет, причем это касается и владельца самого сертификата.

Виды кредитов

Изначально необходимо понимать, что государственная программа по материнскому капиталу признана оказывать существенную помощь тем семьям, у которых на свет появился второй ребенок. По этой причине, государством ограничен перечень направлений для использования материнского капитала – всего 3 направления, и это исключительно целевые кредиты.

В свою очередь, под определением “целевой кредит” подразумевается указание в соглашении о займе самого направления применения полученных финансовых средств с будущим предоставлением по нему отчета в органы социальной защиты населения.

По причине того, что кредит под материнский капитал можно оформить исключительно , то при подписании соглашения о займе в данном документе обязательно необходимо указание направления использования денежных средств .

Это может быть:

• оформление ипотечного займа;
• возможное участие в долевой собственности;
• либо же самостоятельно.

Согласно действующему законодательству не запрещается производить оплату денежными средствами из материнского капитала ипотечного займа, который был получен еще до того момента, когда появился на свет второй ребенок. Причем не имеет значение на кого был оформлен ипотечный заем: на мать либо же на его отца. В этом нет никаких ограничений со стороны государства.

В какие финансовые учреждения можно обратиться

В зависимости от того, в какое банковское учреждение обратится владелец материнского капитала, определяются и сами условия кредитования.

Условия Сбербанка

При всем этом, заемщику достаточно запомнить одно правило – достаточно соблюдать условия кредитного соглашения, и тогда никаких проблем с банком не будет.

О выдаче кредита под средства маткапитала смотрите в следующем видеосюжете:

Величина материнского капитала достаточно значительна, что наталкивает на мысль потратить часть денег на бытовые нужды. Стоит ли воспользоваться предложениями по обналичиванию семейного капитала? Как оформить кредит наличными за счет материнского капитала?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что это такое

На день настоящий материнский капитал является самой ощутимой помощью от государства. Понижение рождаемости свидетельствует в первую очередь об отсутствии необходимых средств на воспитание ребенка. Именно это и обусловило создание программы помощи матерям.

В соответствии с оной за рождение второго или последующего ребенка родителям выплачивается сумма, позволяющая несколько компенсировать расходы по содержанию малыша.

Материнским или семейным капиталом именуется мера поддержки российских семей из государственного бюджета.

Основанием является нарождение в семье или усыновление второго или следующего ребенка (если ранее получение помощи от государства не оформлялось) в период с 2007 и вплоть до 2019 года.

Подать заявку в ПФР с просьбой о выдаче сертификата на материнский капитал разрешается в любое время после возникновения соответствующего права.

Сертификат на получение материнского капитала действителен лишь при предъявлении надлежащего документа, подтверждающего личность. При потере или порче сертификата возможно получение дубликата.

Сертификат становится недействительным:

• по причине смерти его обладателя;
• при лишении родительских прав на ребенка, рождение или усыновление какого послужило основанием для оформления капитала;
• при свершении умышленного преступления, направленного против личности ребенка;
• вследствие отмены усыновления;
• после применения средств в полном объеме.

Из особенностей семейного капитала нужно отметить следующие:

• право на получение данной господдержки возникает лишь единожды;
• ежегодно материнский капитал индексируется, но изменение суммы не требует замены сертификата;
• налогом на доходы физических лиц материнский капитал не облагается;
• получить средства по сертификату можно только в безналичной форме. Всякое обналичивание средств считается противозаконным. Обладатель сертификата, принявший участие в схеме обналичивания, признается виновным в нецелевом использовании государственных средств.

В 2019 году сумма материнского капитала составила 453 026 рублей. Сумма достаточно большая, что заставляет владельцев сертификатов искать способы полностью или частично обналичить его.

Тем более что предложения о помощи в обналичивании материнского капитала встречаются довольно часто. Как воспользоваться государственными средствами и не нарушить закон?

Возможно ли взять кредит наличными под материнский капитал

Расходовать семейный капитал допускается на такие цели как:

1. Улучшение условий проживания:
   • оплата ипотеки либо иного займа, взятого для покупки жилья;
   • ремонтирование имеющегося жилища или его реконструкция для увеличения полезной площади;
   • компенсирование затрат на постройку жилища;
   • ремонтные работы или возведение жилья собственными усилиями;
   • участие в жилищно-строительном кооперативе либо долевом строительстве.
2. Получение ребенком образования:
   • оплата за пребывание ребенка в детском дошкольном учреждении;
   • оплата за предоставленные услуги образовательной организации;
   • плата за проживание студента в общежитии при учебном учреждении.
3. Здравоохранение:
   • оплата дорогостоящей операции, необходимой для сохранения жизни ребенка;
   • получение платной услуги в медицинском учреждении, требуемой для сохранения здоровья матери и (или) ребенка;
   • приобретение товаров и услуг, нужных для адаптации и интеграции в общество ребенка-инвалида.
4. Пенсионные накопления матери.

Воспользоваться семейным капиталом можно лишь после достижения ребенком, на которого получен сертификат, трехлетнего возраста. Израсходовать капитал раньше этого срока допустимо лишь в строго оговоренных случаях.

Нельзя истратить материнский капитал на:

• оформление депозита;
• покупку автотранспорта;
• погашение долга по потребительскому кредиту;
• возмещение задолженности по коммунальным платежам.

В целях неправомерной растраты родителями материнского капитала запрещается обналичивать сертификат. Получить наличные деньги можно только при самостоятельном строительстве дома.

В этом случае половина сумму будет перечислена управлением ПФР на счет владельца сертификата, через полгода будет перечислен остаток предназначенной суммы. При этом получатель средств должен отчитаться об их целевом использовании.

Но нужно учитывать и то, что получить наличные на строительство дома своими силами можно после того как ребенку исполнится полных три года. До этого времени можно оформить кредит на строительство и остаток суммы по нему позже выплатить из материнского капитала.

Таким образом, получение кредита наличными под маткапитал возможно лишь в одном-единственном случае – когда дом строится своими силами. Все иные варианты обналичивания признаются незаконными. Но можно оформить кредит под материнский капитал на цели, разрешенные законом.

В каких банках можно оформить

Отнюдь не все банки предоставляют кредит под материнский капитал. Принять в качестве частичной оплаты государственные средства соглашаются исключительно крупные организации.

Среди таковых можно отметить следующие:

Сбербанк	Выдает ипотечные кредиты под материнский капитал. При этом приобретаться может только готовое жилье. Срок кредитования до тридцати лет. Процентная ставка по кредиту – 14% годовых. Владельцем приобретаемой собственности может быть только владелец сертификата на семейный капитал
Россельхозбанк	Под материнский капитал кредитует на покупку любого жилья. Срок кредитования до тридцати лет под 10-12% годовых
ВТБ 24	Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Срок кредитования до пятидесяти лет под 11% годовых
Банк Москвы	Оформляет ипотеку, где материнский капитал можно использовать для погашения частичного или основного долга. Взять кредит можно только после оплаты первоначального взноса

От 25.12.2008 разрешает использовать материнский капитал до достижения ребенком трехлетнего возраста для погашения основного долга и процентов по жилищным кредитам, взятым до рождения ребенка.

От 23.05.2015 дозволяет воспользоваться материнским капиталом до достижения ребенком трех лет для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Вопрос об использовании средств семейного капитала наличными в виде потребительского кредитования обсуждался не единожды, но так и не был одобрен. Любые попытки нецелевого использования блокируются на разных этапах сотрудниками ПФР и правоохранительными органами.

Как оформить

Для того чтобы взять кредит под материнский капитал нужно прежде ознакомиться с условиями выбранного банка. Далее в банковское учреждение подается стандартный пакет документов и заявление в письменной форме, с просьбой о запросе на материнский капитал.

Если согласие на использование капитала от ПФР получено, то банк извещает Пенсионный Фонд о том, что становится официальным распорядителем материнского капитала.

Все финансовые операции осуществляются исключительно между банком и ПФР. Кредит выдается после того, как Пенсионный Фонд обязуется погасить кредитные обязательства.

Процесс оформления кредита выглядит следующим образом:

• заявитель подает необходимые документы и заполняет заявку на кредит;
• кредитная комиссия рассматривает заявку и выносит свое решение;
• соискатель кредита должен заранее определиться с объектом недвижимости. При одобрении заявки стороны подписывают кредитный договор;
• обладатель капитала должен оформить недвижимость в личную собственность. Для этого заемщик обращается в Росреестр, заявляет о своих правах на приобретение жилья и проходит регистрацию;
• выдается кредит на приобретение или строительство жилья.

Какие нужны документы

Для оформления кредита под материнский капитал потребуется представить такие документы:

• заявление от обладателя сертификата;
• оригинал и копию паспорта, подтверждающего личность заявителя;
• справка с места работы о заработной плате;
• сертификат;
• выписка об остатке средств на сертификате;
• документы на объект недвижимости;
• справка о выплате первоначального взноса;
• документы для оформления залога (в некоторых случаях).

Собрать нужные документы не сложно, но оформление кредита может несколько затянуться. В частности это обусловлено проведением проверки относительно законности использования средств материнского капитала.

Погашение

Если целевой кредит оформляется под залог средств материнского капитала, то денежные средства на его погашение перечисляются Пенсионным Фондом лишь после того как недвижимость будет оформлена в собственность обладателя сертификата.

Процентная ставка по кредиту варьируется в зависимости от срока кредитования, суммы первоначального взноса, кредитной истории. Сумма кредита определяется после предоставления всех необходимых документов, в том числе и сертификата.

Важное значение при оформлении кредита под материнский капитал имеют материальные возможности семьи. ПФР оплатит лишь часть кредита – первоначальный взнос или часть долга.

Оставшуюся часть заемщику придется выплачивать самостоятельно, при этом на помощь государства уже рассчитывать не приходится.

Преимущества и недостатки

Материнский капитал имеет как преимущества, так и недостатки. Так можно отметить следующие проблемы, которые могут возникнуть при оформлении кредита под маткапитал:

• на использование средств семейного капитала требуется согласие ПФР. Представитель Фонда должен лично осмотреть и оценить жилплощадь, проверить все документы. Только после признания жилья пригодным для проживания будет дано одобрение на оформление жилищного займа;
• хотя оформить кредит на жилье можно сразу после рождения ребенка, но подождать все же придется. Процедура выдачи сертификата длится около двух месяцев;
• даже при наличии сертификата банк может отказать в кредитовании. Одной из основных причин является недостаточная платежеспособность соискателя займа и семьи в целом;
• использовать средства материнского капитала допускается только на погашение основного долга и начисленных процентов либо первоначального взноса. Все дополнительные расходы за оценку жилья, регистрацию ипотеки, оформление страховки и прочее оплачиваются самим заемщиком.

Еще один важный момент это то, что приобрести можно только жилье, находящееся на территории РФ. Потратить материнский капитал на покупку недвижимости за границей нельзя. Также запрещается использовать сертификат при покупке жилья у родственников.