Мобильные группы коллекторов. Выездная группа Работают ли выездные группы банка в выходные

Жизнь в кредит – обманчивая радость от почти бесплатных благ, которые появляются просто так, и платить за которые надо когда-нибудь потом. К долговым обязательствам по кредитному договору халатно относится большой процент граждан, достаточный для того чтобы возникла и стабильно работала как национальная служба взыскания задолженностей, так и внутренние службы безопасности финансовых организаций.

Национальная служба взыскания долгов – помощник кредиторов и кошмар должников

Согласно официальному сайту НСВ, национальная служба взыскания представляет собой коллекторское агентство, охватывающее своей работой 83 российских региона. Работа НСВ проводится по общепринятому стандарту среди коллекторов, в 3 этапа:

• Первичный этап относится к досудебным попыткам вынудить должника вернуть средства. В ходе работы, служба досудебного взыскания обзванивает заемщика и его ближайшее окружение с напоминанием о необходимости возврата. В практику досудебного взыскания входит и посещение должника представителями службы.
• Второй этап включает судебные разбирательства с должником. По информации официального сайта ООО НСВ «Национальная служба взысканий», до судебных разбирательств доходит лишь малый процент должников. Суд не является выгодным для обеих сторон, взыскать долг стараются на этапе досудебной работы.
• С помощью исполнительного листа федеральная служба взыскания долгов переходит к третьему этапу, на котором должнику приходится расставаться с половиной заработной платы, либо частью имущества – для покрытия долга.

Единая служба взыскания НСВ пользуется мировыми стандартами, действуя в рамках законодательства.

Служба взыскания «Редут»

Некоторые факты

По статистике отношение суммы задолженности по кредитам физических лиц в РФ к их доходам составляет 23%, а отношение суммы задолженности физических лиц к ВВП — 15%.В развитых странах аналогичные показатели в разы выше. Например, в США (в 2007 году) задолженность населения по потребительским и ипотечным кредитам превысила 90% ВВП, в 2012 году - 78% ВВП.

Служба взыскания «Редут» также является коллекторским агентством, предлагающим свои услуги финансистам и банкам для работы с задолженностями. Организация моложе НСВ и имеет меньшую территорию работы, но руководствуется теми же принципами в работе. Клиентам «Редут» предлагает полное сопровождение долга, от досудебной работы до взыскания по исполнительному листу.

«Хоум Кредит»

Все крупные банки имеют собственный штат по работе с должниками, «Хоум Кредит» не исключение. Служба взыскания долгов «Хоум Кредит» насчитывает 600 сотрудников, 30% штата ежегодно меняются в связи с напряженной специализацией.

Сотрудники службы используют, в основном, досудебную систему работы, включающую звонки, изредка – личные беседы с должниками.

«Хоум Кредит» является постоянным клиентом коллекторских агентств, Служба банка отвечает взаимностью должникам, попавшим в трудное финансовое положение – готова пойти на уступки и временную приостановку начисления процентов. Для злостных неплательщиков «Хоум Кредит» имеет целый арсенал штрафов.

Редко, но все же встречаются случаи, когда коллекторы угрожают физической расправой. Такие действия подпадают под нормы ст. 119 УК РФ: одна из мер наказания – лишение свободы сроком до 3-х лет.

«Альфа-Банк»

Среди прочих банковских служб, служба взыскания «Альфа-Банк» славится суровостью методов взыскания. Кроме стандартных звонков должникам, или личных встреч, сотрудники отдела используют для давления социальные сети или листовки с фото должника, суммой долга.

На компромисс в виде реструктуризации банк идет лишь в случаях крайней нужды со стороны заемщика. Желая получить снисхождение в выплате кредита, должник должен написать заявление с подробным описанием причин, ухудшивших его финансовое состояние.

Восточный Экспресс

Любопытные факты

Всего россияне должны банкам 10,6 трлн руб., причем многие сразу нескольким. Согласно анализу ОКБ, четверть заемщиков обслуживает одновременно два кредита, а 18% – три и более. Чем больше кредитов висит на человеке, тем хуже он платит – к примеру, в последней категории в срок не платит треть заемщиков.

Служба взыскания банка Восточный Экспресс проводит все мероприятия по досудебному взысканию в соответствии со стандартом: в течение первого месяца после задержки платежа должнику звонят сотрудники соответственного отдела.

Если заемщик продолжает бездействовать, его дело передается в следующий отдел, где в течение 60 дней обзваниваются родственники и друзья, а также сам должник. На третьем этапе возможны личные встречи с заемщиком. При отсутствии результата, задолженность либо передается в сопровождение коллекторам, либо оформляется иск в суд.

Сбербанк

Служба взыскания банка Сбербанк начинает работу, если просрочка по задолженности клиента длится больше 6 месяцев. Подразделения службы располагаются в каждом крупном городе, где есть филиалы банка. Продажа коллекторам долгов со стороны Сбербанка присутствует, но лишь в случаях, когда должник бездействует дольше года и случай сочтен безнадежным.

Региональные службы взыскания есть практически во всех крупных банках, укрыться от коллекторов или служб взыскания банков практически невозможно. Особенно предприимчивые заемщики используют радикальные меры, вплоть до смены места жительства или документов.

Уважительные причины и своевременная реакция – единственные возможности добиться реструктуризации долга. После реструктуризации выплата задолженности проходит проще, это практически единственный способ прекратить нападки со стороны коллекторов.

В видео рассматривается подробности работы коллекторов

Свои вопросы касательно работы службы взыскания, пишите в комментариях

1. Хотела спросить у вас, взяла займ на сумму 30000 р трудно было с денежными средствами, и получилось так что туговато стало и не смогла оплатить, сейчас мне сумму ставят 60000 р, звонят с угрозами, матами, сейчас позвонили со службы безопастности говорят о выездной комиссии, что приедут на работу, у меня маленький ребенок сказали отводите к бабушке, денег сейчас вообще нет оплатить такой долг, хотела с коллекторами договориться о дорегулировании как то в рассрочку а в ответ одни маты, позвонили даже начальнику на матах его отвесили, подсткажите пожалуйста выездная группа что то может мне сделать раз поросили ребенка увезти? Просто если честно то страшновато очень, у всех ситуации бывают разные и договориться не получается никак.

Юрист Слива Э. О., 34 ответa, 20 отзывов, на сайте с 22.10.2019
1.1. Добрый день
Ваша ситуация легко решаема. Вашему кредитору направляется ряд заявлений, после которых жизнь становится проще. Обращайтесь, если хотите решить ситуацию с долгом выгодно для себя.

2. У меня такой вопрос. Я должна была оплатить 16 числа, этого месяца, 2300 руб. банку Альфа банк по потребительскому кредиту, но не оплатила, т.к. денег у меня нет. 17 числа мне позвонил робот из Альфа банка и дал выбор по дням оплаты от 1 до 3 дней, я выбрала 3 дня. По итогу заплатить не смогла, т.к. денег у меня до сих пор нет. Сегодня 21 число, мне позвонили с Альфа банка, с отдела взысканий и спросила, почему я дала обещание оплатить и не оплатила свой долг, на что я ответила, что до этого мне звонил робот с их банка и можно было выбрать максимально только 3 дня, а денег у меня по прежнему на оплату моего потребительского кредита у меня нет. На что мне девушка на другом конце провода сказала, что время мне дают до 24 числа, чтобы я оплатила кредит сама или перезаняла у кого-нибудь, в противном случае они обещали выставить мне всю сумму моей задолженности, а это 100000 руб. До этого мне сделали реструктурицазию долга по 2 моим потребительским кредитам у них. Могут ли в таком случае, если у меня и 24 числа не быть денег на оплату кредита, выставить мне всю сумму задолженности и подключить выездную группу своего банка? До этого у меня были задолженности по оплате, вплоть до обращения в банк в их коллекторское агенство, но я уже все эти долги погасила и старалась платить исправно, но в этом месяце к сожалению вовремя заплатить не вышло. Заранее спасибо за ответ.

Юрист Хохлачева К. И., 42 ответa, 21 отзыв, на сайте с 14.09.2018
2.1. Добрый день. Такое условие должно быть прописано в кредитном договоре или договоре о реструктуризации. Чаще всего оно там есть, и Банк вправе при определённых обстоятельствах потребовать возврат полной суммы. Однако просрочка, которая копится ни одному банку не интересна. Если у Вас нет денег гасить кредит, но вы не хотите сложностей, обратитесь в банк лично и попросите рассмотреть вопрос реструктуризации, пояснив обстоятельства.

3. Выезжает ли выездная группа Главфинанс в Екатеринбурге? Пугали меня сегодня выездом.

Юрист Кочетков А. В., 5976 ответов, 3587 отзывов, на сайте с 24.04.2018
3.1. Организация не имеет права никуда выезжать, при наличии претензий пусть обращаются в суд, иначе лучше обратиться в полицию по факту угроз.

3.2. Максим, всех должников пугают. Не переживайте. Права заходить к вам в жилое помещение у них нет. Никого не пускайте. Проблемы предлагайте решать в судебном порядке либо не общайтесь с ними (игнорируйте).
Если у вас много долгов - рассмотрите вариант банкротства.

4. Я сегодня уже обращался. На счёт того что должен компании РосДеньги уже 36 дней, 9800 тыс. руб. ,они мне сейчас позванили и скозали что из службы безопасности и что через два часа у меня будут коллекторы дома, а перед этим 2 часа назад сегодня говорили что будет выездная группа. Как это все понять, правда коллекторы приедут.

Юридическая фирма ООО "Гелиос", 12588 ответов, 7097 отзывов, на сайте с 01.03.2019
4.1. Здравствуйте. Нет не придут. Не переживайте. Это просто один из методов запугивания коллекторов.

Юрист Распутин А.С., 3866 ответов, 873 отзывa, на сайте с 20.08.2009
13.5. Обычная страшилка коллекторов.

14. Мне пришло смс "Ваша задолженность передана в группу выездного взыскания. Просьба не покидать ваш населенный пунк и находится дома после 18.00 (могут ли они приехать, да и законно это?

Адвокат Козлов С. С., 2577 ответов, 1447 отзывов, на сайте с 02.05.2019
14.1. Здравствуйте! Нет незаконно. Это ограничивает вашу свободу передвижения. Такие ограничения может накладывать только суд. Желательно, чтоб кто то из адвокатов на сайте помог вам составить письмо к источнику смс с требованием прекратить противоправные действия, и заявление в прокуратуру - на основании ст. 10 ФЗ О прокуратуре - прокурор отреагирует.

Юрист Шварц А. Я., 52 ответa, 21 отзыв, на сайте с 24.07.2019
14.2. Добрый день, приехать к вам может кто угодно, а вот заходить к вам в дом (квартиру) не имеют право. Пускать вам их или нет, это ваше право. По большому счету к вам приедут, что бы просто проинформировать вас, что у вас есть задолженность не более того.

Юрист Деменева Е. С., 1637 ответов, 769 отзывов, на сайте с 09.08.2018
14.3. Валентина, это обычная схема "запугивания", для того, чтобы вы выплачивали долги.
Законных оснований требовать подобного у кредиторов НЕТ.
Поэтому, вы НЕ обязаны:
1. Находиться дома в определенное время
2. Пускать кредиторов к себе домой.

15. У меня займ на 51 тысячу. Я попала в больницу, и потеряла работу. Поэтому не брала трубки, как только я вышла с больницы я вышла с ними на контакт, на что они сначало говорили погасить 10 тысяч до 19 потом до 18 до 6 вечера, если сумма не поступит будут подавать в суд и к нам приедут забирать имощество. Сказали сумма меньше не засчитывается, но я им обьясняю ситуацию и то что я вот нашла работу уже и сейчас буду выплачивать. Я скинула 400 р потом 4 тысячи, и так же буду продолжать платить дальше. На что они пишут что ожидайте выездную группу суда или что то такое. А, ожидайте группу взыскания что то вообщем такое. Как с ними договориться что я буду выплачивать но постепенно, без суда? И что делать если они приедут.

Юрист Буланкина С. Н., 69552 ответa, 25122 отзывa, на сайте с 28.12.2015
15.1. Просто платите, сколько можете.
Никто к Вам не приедет. Даже, если был бы суд - Вы так же платили бы и ничего бы у Вас не изъяли (просто снимали бы с дохода до 50%).

Адвокат Макаров М. В., 18 ответов, 14 отзывов, на сайте с 28.01.2017
15.2. Здравствуйте! Платите в пределах Ваших возможностей. Подать на Вас в суд могут-это право кредитора. Но если суд все же будет - Вы сможете произвести сверку расчетов и сумма взыскания будет ниже. Далее. После вступления в законную силу решения суда и начала исполнительного производства-Вы вправе обратиться в суд с заявлением о рассрочке исполнения решения суда. В суд принесете документы о состоянии здоровья, материальном положении и т д. Удачи.

16. Коллекторы НСВ требуют чек об оплате, но у меня нет возможности его предоставить. Грозятся если не скину чек сегодня до 19:00 то направят выездную группу. На все вопросы отвечают "Это не наши сложности, просите окружение". Но возможности правда нет, сделать какой то скриншот или банковскую выписку. Уже с 9 утра пишут смс о том чтобы я скинула чек. Я вся на нервах.

16.1. Здравствуйте Анна! Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся, как Вам, так и третьим лицам, домой никто не приедет.

Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики

Как выиграть суд у банка по кредиту

Так же, имейте в виду, что на сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве».

С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

19. У меня такой вопрос: я оплачиваю долг Сбербанку через судебных приставов. Они ежемесячно распределяют сумму на кредиты (их три). Несколько дней назад мне пришло смс от ООО "НСВ", что по моему долгу ПАО Сбербанк ответственным назначен коллектор и во избежание личных встреч нужно связаться по тел. 88002349447. Вчера позвонила женщина, говорила, что на какой-то кредит деньги с марта вообще не поступают, хотя я отслеживаю каждый месяц поступление денег (с меня высчитывают с зарплаты 50 % уже третий год). Еще сказала, что ко мне назначена выездная группа приставов для описи имущества. Объясните, пожалуйста, если приставам каждый месяц поступает 50 %, то зачем им еще реализовывать имущество, которого у меня и нет практически. И что это за компания. От приставов никаких уведомлений я не получала. Заранее благодарна за ответ.

Юрист Малых А.Н., 12017 ответов, 3699 отзывов, на сайте с 14.11.2014
19.1. Доброе время суток. Обратитесь к судебному приставу и узнайте куда уходит 50 процентов от Вашей зарплаты каждый месяц. Там уже будет понятно, что предпринимать.

Юрист Солдат С. В., 3997 ответов, 2687 отзывов, на сайте с 22.01.2018
19.2. Здравствуйте Анна! Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся, как Вам, так и третьим лицам, домой никто не приедет.

Общаться с кем либо или нет - решать только Вам.

Звонки на работу и другие способы распространения информации о Вашем долге по месту работу запрещены 230-ФЗ независимо от согласия должника.

Жалобу на неправомерные действия коллекторов необходимо направлять в ФССП.

20. Ргс гоозит выездной группой вщыскания долгов. Есть ли такая? На сколько правомерны их действия? Судебного постановоения нет.

Юрист Малых А.А., 138406 ответов, 49412 отзывов, на сайте с 29.12.2001
20.1. Абстрактный вопрос. Организация - какие угодно структурные подразделения может создавать, как угодно их называть. А действий, судя по вопросу - никаких не было.

Юрист Бубнова С.Б., 1710 ответов, 1104 отзывa, на сайте с 16.09.2014
20.2. Добрый день!
Поскольку решение суда о взыскании долга не вынесено, то сообщение не имеет под собой почвы.
Если не хотите с ними общаться, направьте в кредитную организацию письменное уведомление об отзыве согласия на обработку своих персональных данных, а также уведомление об отказе от взаимодействия с третьими лицами на основании ФЗ № 230 от 3.07.2016 г.
В дальнейшем, в случае нарушения указанных прав обращайтесь с жалобами в Роскомнадзор, судебным приставам.

Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики

Как выиграть суд у банка по кредиту

23. Я взяла займ в экспресс деньги 15000 рублей без процентов, просрочила на месяц, позвонила в эту фирму и сказала, что оплачу 28 или 29 июня, тк полную сумму не могу заплатить сразу. Прислали смс о том, что приедет выездная группа 9 июня в 19 00? Хотелось бы узнать, приедут или нет?

Юрист Калашников В.В., 188671 ответ, 61686 отзывов, на сайте с 20.09.2013
23.1. Нет. это они так пугают.

Юрист Федоров Ю. А., 951 ответ, 639 отзывов, на сайте с 19.12.2018
23.2. Оплачивая задолженность, обязательно возьмите документ об отсутствии к Вам претензий со стороны кредитора и записывайте переговоры на диктофон.

24. Сегодня звонили со службы п взысканию долга свобода от долгов. У меня 28 день просрочки долга. Сказали если сегодня до 15:00 не поступят деньги то по адресу прописки поедет выездная группа. Что делать?

Юрист Питниченко А. Ю., 2732 ответa, 1891 отзыв, на сайте с 20.12.2013
24.1. Очевидно, что не впускать выездную группу. Они не являются приставами и описать имущество не имеют права. Такие полномочия есть только у судебных приставов.

Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики

Как выиграть суд у банка по кредиту

26. Пришло такое сообщение на вайбер, но я даже не понимаю что за организация и почему пишут на вайбер.
Добрый День! В связи с тем, что Вы находитесь на просроченной задолженности длительное время, компания приняла решение, продать Ваш договор на основании 382 ст. ГК РФ в коллекторское агенство Эверест. Также на 29.05.2019 назначена выездная группа взыскания с предствавителями коллекторского агенства.

Юрист Цатурян М. К., 7842 ответa, 7871 отзыв, на сайте с 03.10.2016
26.1. Если у вас нет никаких долгов, то делаете следующее:
1. Направляете в так называемое "КА Эверест" сообщение о прекращении взаимодействия.
2. Подать заявление в полицию по факту вымогательства.
3. Если у вас есть точная информация о посещении непрошеных гостей скоро - сообщите в полицию, чтобы были приняты срочные оперативные меры по задержанию вымогателей.

27. У меня просрочка по кредиту 2 месяца, банк говорит, что они будут высылать группу выездного характера к родственникам и на работу, что мне делать в этом случае?

Юрист Колотуша Д.В., 12600 ответов, 5475 отзывов, на сайте с 30.01.2013
27.1. Добрый день!

Это всего лишь способ психологического давления на должника со стороны банка, не имеет банк высылать кого либо к родственникам. Ну а с просрочкой по кредиту все равно необходимо решать.

Юрист Левашов Д.В., 8699 ответов, 4541 отзыв, на сайте с 22.07.2013
27.2. Владлена, это не законно. На первый взгляд, кажется что это только "страшилка", при помощи которой банк пытается привлечь Ваше внимание к исполнению обязательства. Обращайтесь с соответствующей жалобой в службу судебных приставов, в территориальное отделение Центрального Банка РФ по месту Вашего жительства. Необходимо пресекать нападки. По своим обязательствам должнны отвечатьтолько ВЫ, а никто другой.

28. У меня такая ситуация. Есть кредит в Сбербанке и есть просроченный платёж по нему. Приходят смс сообщения, о том что задолженность передана в группу выездного взыскания. Но дело в том, что живу я сейчас с супругом в квартире его родителей, и там я не прописана. А они приезжают именно по этому адресу. Имеют ли они на это право, ведь они доставляют дискомфорт своими приходами не мне, а родителям моего супруга?

Юрист Криухин Н.В., 157614 ответов, 69086 отзывов, на сайте с 14.07.2011
28.1. Здравствуйте.
Вы можете подать в банк заявление об отказе от взаимодействия, бланк которого найдете на сайте ФССП.

29. Мфо пишет что за нарушение внесения оплаты ваш адрес включён в маршрутный лист выездной группы, что посоветуйте и стоит ли боятся?

Юрист Исаев Р. С., 18640 ответов, 8148 отзывов, на сайте с 04.03.2016
29.1. ЗДравствуйте, да это просто их угрозы, в данном случае ничего они вам не сделают. Я бы вам вообще советовал просто напистаь отказ от взаимодействия.
Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ (ред. от 12.11.2018) "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой...
Статья 8. Ограничение или прекращение взаимодействия с должником

1. Должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, с указанием на:
1) осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя;
2) отказ от взаимодействия.
2. Форма указанного в части 1 настоящей статьи заявления утверждается уполномоченным органом. Такое заявление должно быть направлено через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.
3. Заявление должника о том, что взаимодействие будет осуществляться только через указанного им представителя, должно содержать фамилию, имя и отчество (при наличии) представителя должника, номер его контактного телефона, почтовый адрес и адрес электронной почты.
4. В качестве представителя должника, предусмотренного частью 3 настоящей статьи, может выступать только адвокат.
5. В случае получения указанного в части 1 настоящей статьи заявления кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе по собственной инициативе осуществлять взаимодействие только с указанным в частях 3 и 4 настоящей статьи представителем.
6. Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Заявление должника об отказе от взаимодействия, направленное им до истечения указанного срока, считается недействительным.

Юрист Искибаева Е. Ю., 24071 ответ, 13075 отзывов, на сайте с 05.01.2017
29.2. Здравствуйте!
Нет. Можете не впускать их в квартиру и не общаться с ними, настаивая на решении вопроса исключительно в судебном порядке.

Юрист Солдат С. В., 3997 ответов, 2687 отзывов, на сайте с 22.01.2018
29.3. Здравствуйте Александр! Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся, как Вам, так и третьим лицам, домой никто не приедет.

Общаться с кем либо или нет - решать только Вам.

Звонки на работу и другие способы распространения информации о Вашем долге по месту работу запрещены 230-ФЗ независимо от согласия должника.

Жалобу на неправомерные действия коллекторов необходимо направлять в ФССП.

Также есть интересный вариант по линии защиты прав потребителей, который при определенных условиях позволит закрыть вход недобросовестному кредитору в суд по взысканию задолженности и наказать его рублем.

Высокие проценты МФО можно пересчитать, так как высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежит начислению средневзвешанная процентная ставка по кредиту для физ. лиц (около 20% годовых). Таким образом, сумма долга может быть очень значительно снижена.

Как выбраться из «ловушки» микрозаймов?

Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики

Как выиграть суд у банка по кредиту

30. Мне пришло смс "Ваша задолженность передана в группу выездного взыскания. Пожалуйста, будьте после 18.00 по адресу."

Юрист Асцатрян Н. В., 41725 ответов, 23573 отзывa, на сайте с 24.11.2016
30.1. Игнорируйте их и все дела.

С 1 января 2017 года начал действовать закон о защите должников (ФЗ-230). Любое нарушение прав человека со стороны структур взыскания будет относиться не только к гражданско-правовым отношениям (штраф до 500 тыс.), но и уголовным деяниям.

Надзорным органом за коллекторской деятельности назначено ФССП. В случае ущемления гражданских прав должника, необходимо обратиться к приставам для составления жалобы.

Выездная группа коллекторов — что это?

Мобильные группы — сотрудники банков или коллекторских агентств, которые приезжают по адресу регистрации должника.

Их полномочия распространяются исключительно, в рамках правового поля. Если эти условия нарушены, то следует немедленно обратиться в полицию или в органы-регуляторы:

Важно! Прокуратура может принимать участи не только в уголовном разбирательстве против коллекторов, но и выступать в гражданском судопроизводстве на стороне ответчика. Основанием является ст. 45 ГПК РФ.

Передача договоров в работу мобильных групп

Не все проблемные договоры направятся в работу к выездникам. Здесь необходимо соблюсти ряд условий. Иначе, их действия не приведут к взысканию. Как следствие банк окажется без прибыли и потеряет деньги.

Условия, при которых вами займутся мобильные группы:

1. Сумма долга начинается от 20 тысяч-25 тысяч рублей.
2. Расстояние от главного офиса не более 150 км, но может зависеть от суммы. Если долг большой, то коллекторы могут выезжать и на более длительное расстояние.
3. Должник банка не контактен, но оплачивал кредит ранее.
4. Клиент отказник — не согласен с какими-либо условиями соглашения или на данный момент не располагает необходимой суммой.
5. Человек просрочил обещание два и более раз.
6. В некоторых случаях, когда заемщик мошенник (оплачивал 1-3 раза), но контактны его родственники, которые за него беспокоятся и, возможно, готовы платить за него.
7. Мобильные группы могут получать договора, где необходим срочный выезд к клиенту. Например, сотрудники офисных бригад выяснили, что у клиента есть необходимая сумма, но он хочет потратить ее, на что-то другое.

Процесс работы

1. Мобильные группы получают в работу реестр должников, уже отработанных сотрудниками офисных бригад, но подходящих под условия, описанные, выше.
2. Договор находится в работе один месяц.
3. Первое что делают сотрудники мобильных групп, перед тем как поехать к должнику, это распечатывают анкетные данные, его фотографию, комментарии сотрудников просрочки и отдела взыскания, досудебную претензию (что это такое, см. ).
4. Затем осуществляют выезд по адресу регистрации иногда по фактическому адресу.
5. Устанавливают контакты с клиентом, родственниками, знакомыми, коллегами.
6. Ведут переговоры о закрытии клиентом кредитного соглашения.

Если долг закрыт, то договор направляется в архив, если нет, то возвращается в работу сотрудников офисных бригад, которые по установленным телефонам (если таковые имеются), прозванивают клиента и его ближайшее окружение.

Что делать, если к вам приехали сотрудники мобильных групп?

Давайте рассмотрим стандартную модель поведения при общении с коллекторами. Помните, что приезжать к вам чаще одного раза в неделю не имеют права. Также вы всегда можете отказаться от общения.

Как себя вести:

• попросите предъявить документы, если услышите отказ, то разговор можете прекращать;
• не сообщайте свои личные данные и данные своих близких;
• не сообщайте свое имущественное положение;
• не сообщайте свое семейное положение;
• не говорите им о ваших несовершеннолетних детях;
• не рассказывайте о больных родственниках;
• не впускайте в квартиру.

Сообщайте только ту информацию, которую указывали ранее. В тот момент, когда оформляли кредит. В противном случае все может обернуться против вас.

Итог

Со вступлением нового закона, действия коллекторов существенно ограничены. Пройдет не один год пока система полностью наладится, но уже сейчас можно сказать, что процесс возврата долгов встал на цивилизованные рельсы и контролируется государством.

Если у вас возникают вопросы по теме данной статьи или требуется консультация, напишите нам в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Мы обязательно ответим и поможем.

Кризис финансовой сферы и обусловленный этим рост просроченных платежей по банковским кредитам имеют ряд последствий. Сегодня многие должники знают о группе выездного взыскания Сбербанка не понаслышке. Разберемся, что это за группа, в чем заключаются ее обязанности и имеет ли данное образование законодательную основу.

Федеральным Законом не предусмотрены ситуации, в которых кредитная организация имела бы право проводить политику устрашения в отношении неплатежеспособных клиентов. Однако этим и занимаются представители банка в ходе выездного взыскания. Такая деятельность схожа с практикой коллекторских агентств с той разницей, что работа проводится службой безопасности банка.

Действия группы взыскания сводятся к взаимодействию с клиентом в ходе телефонного общения или прямого контакта. Могут ли на клиента оказываться психологическое давление путем угроз, жестких требований и грубого поведения? Рассмотрим далее.

Стоит ли этого бояться

Законодательной базы такая деятельность не имеет. Разногласия и трения между кредитором и заемщиком должны разрешаться в судебном порядке. Гражданин имеет полное право обратиться в полицию, если в ходе выезда представители банка пытаются проникнуть противозаконным путем на его частную собственность. Неправомерными являются и другие действия данной структуры, особенно предпринятые в грубой и жесткой форме.

Если группа выездного взыскания от Сбербанка пытается выйти на контакт с должником, он может игнорировать звонки и не открывать входную дверь. В крайнем случае, допустимо снимать на видео незаконные попытки давления со стороны представителей группы. Наличие таких доказательств вселит дополнительную уверенность при обращении в правоохранительные органы.

Придется ли выплачивать долг

Долг выплачивать все же придется. Незаконность воздействия не означает отсутствие обязательств со стороны заемщика. После отзыва выездной группы взыскания банк может обратиться в суд, потребовав возврата суммы задолженности и выплаты процентов и пени за просрочку.

Эти претензии вполне законны и с большой долей вероятности будут удовлетворены судом. При дальнейшем неисполнении уже судебного решения дело передадут службе судебных приставов, действующей в рамках закона.

Заключение

Взыскание задолженности Сбербанком с помощью выездных групп не имеет правовой основы и не представляет опасности для должника. Однако сама процедура достаточно неприятна. К тому же, отозвав сотрудников службы безопасности, кредитная организация может прибегнуть к законным мерам взыскания долга с недобросовестного заемщика. В результате ссуду придется возвратить с уплатой дополнительной суммы в виде штрафа. Поэтому разумнее сотрудничать с банком, обслуживающим кредит, совместно разрабатывая пути выхода из затруднительного положения.

Если вы столкнулись с неправомерными действиями со стороны банка, напишите об этом ниже!

Как избежать арестов и взысканий

На основании чего Банк может арестовать и взыскать средства со счета?

В соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» арест может быть наложен не иначе как судом, судебным приставом-исполнителем, а также в соответствии со ст. 115 УПК РФ по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.

Обращаем внимание, что арест денежных средств может быть наложен в иных предусмотренных законом случаях (обеспечение иска, обеспечение исполнения судебного решения, арест денежных средств в рамках уголовно-процессуального законодательства и др.)

Виды исполнительных документов

В соответствии со ст.12 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», исполнительными документами являются:

• исполнительные листы, выдаваемые судами общей юрисдикции и арбитражными судами на основании принимаемых ими судебных актов;
• судебные приказы;
• нотариально удостоверенные соглашения об уплате алиментов или их нотариально удостоверенные копии;
• удостоверения, выдаваемые комиссиями по трудовым спорам;
• акты органов, осуществляющих контрольные функции, о взыскании денежных средств с приложением документов, содержащих отметки банков или иных кредитных организаций, в которых открыты расчетные и иные счета должника, о полном или частичном неисполнении требований указанных органов в связи с отсутствием на счетах должника денежных средств, достаточных для удовлетворения этих требований;
• судебные акты, акты других органов и должностных лиц по делам об административных правонарушениях;
• постановления судебного пристава-исполнителя;
• акты других органов в случаях, предусмотренных федеральным законом;
• исполнительная надпись нотариуса при наличии соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество, заключенного в виде отдельного договора или включенного в договор о залоге;
• запрос центрального органа о розыске ребенка, незаконно перемещенного в Российскую Федерацию или удерживаемого в Российской Федерации;
• исполнительные документы, выданные компетентными органами иностранных государств и подлежащие исполнению на территории Российской Федерации в соответствии с международными договорами Российской Федерации;
• постановления органов предварительного следствия при наличии судебного решения и иных документов, вынесенных в рамках производства следственных действий.

Откуда Банк получает исполнительные документы с требованиями об аресте и взыскании?

Федеральная служба судебных приставов, суды, взыскатели - физические и юридические лица (если имеют на руках исполнительный документ) направляют документы в Банк для исполнения.

Как снять арест, прекратить взыскание?

Произвести отмену ареста или прекратить взыскание (если документ не исполнен полностью) возможно по решению суда, постановлению судебного пристава или другого органа, выдавшего исполнительный документ. В этом случае в Банк необходимо направить исполнительные документы на снятие ареста или прекращение взыскания. Исполнительный документ может быть отозван взыскателем. Банк не может вернуть уже взысканные и перечисленные взыскателю средства.

Я перевел социальные зачисления со своего счета на карту, и их арестовали / взыскали. Почему?

При переводе социальных зачислений внутри Сбербанка на другие ваши счета и карты эти выплаты будут относиться к Прочим доходам и полностью подлежат аресту/взысканию.

С меня сняты ограничения, но средства на счете все еще арестованы. Почему?

Банк снимает ограничения после получения исполнительного документа на снятие ареста или прекращение взыскания в течение 3 рабочих дней с даты получения документа. Если этого не произошло, то значит Банк не получил этот исполнительный документ, или по счетам имеется ограничение по другому исполнительному документу. Вам необходимо обратиться к должностному лицу, выдавшему исполнительный документ на арест или взыскание (см.Виды исполнительных документов), и уточнить сроки направления в Банк исполнительного документа на снятие ареста или отмену взыскания.

Я получил SMS об аресте / взыскании и взыскатель мне не известен или у меня нет долга

Вероятно, вы оказались однофамильцем должника – произошло совпадение персональных данных должника (ФИО, дата и место рождения) с вашими данными