Вклады сбербанка на какой срок в году. Депозиты сбербанка

Сбербанк России - безусловный лидер по объемам привлеченных во вклады средств населения. Его портфель вкладов физлиц на 1 марта 2014 года превысил 7,7 трлн рублей, что обеспечило ему первое место по данному показателю. Популярность Сбербанка среди вкладчиков объясняется не только его надежностью, привлекательными условиями по депозитам, но и широкой линейкой вкладов. Среди которых есть специальные предложения для пенсионеров, а также тех, кто хочет поучаствовать в благотворительности. Подробнее о вкладах в Сбербанке - в нашем обзоре.

Вклад «Сохраняй» рассчитан для тех, кто ищет максимальную доходность . Ставки по нему - до 7,76% годовых в рублях, 2,33% годовых в долларах и 2,33% евро. Минимальная сумма вклада - 1000 рублей/100 долларов/100 еро. Срок - от 1 месяца до 3 лет. По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. Выплата процентов производится ежемесячно, на счет банковской карты. Возможна капитализация. При размещении средств свыше 100 тыс. руб. (или эквивалент в долларах США и евро) и со сроком хранения не менее 1 года оформляется банковская карта Сбербанк - Maestro, Сбербанк - Visa Electron. Однако такие привлекательные условия возможны с рядом оговорок, в частности, пополнение вклада и частичное снятие с него средств не предусмотрено. Досрочное снятие средств - на льготных условиях. Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев - 0,1% годовых. При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов. Возможна автопролонгация вклада.

По вкладу «Сохраняй Онл@йн» предусмотрены аналогичные условия, с одной только разницей, что открыть его можно дистанционно, через интернет-банк. Ставки по нему будут выше - до 8,07% годовых в рублях, 2,43% годовых в долларах и 2,43% евро - по сравнению с вкладом «Сохраняй», который открывается в отделениях банка.

Вклад «Пополняй» рассчитан для создания накоплений . По нему предусмотрена возможность пополнения, то есть вкладчик может регулярно откладывать средства, тем самым увеличивая конечный доход. Ставки по нему - до 7,28% годовых в рублях, 2,11% годовых в долларах и 2,11% евро. Минимальная сумма вклада - 1000 рублей/100 долларов/100 еро. Срок - от 3 месяцев до 3 лет. Увеличение процентной ставки происходит автоматически, при достижении следующей суммовой градации. По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. Выплата процентов производится ежемесячно, на счет банковской карты. Возможна капитализация. Частичное снятие не предусмотрено. Досрочное снятие средств - на льготных условиях. Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев - 0,1% годовых.

Вклад «Пополняй Онл@йн» подразумевает более высокие ставки - до 7,58% годовых в рублях, 2,22% годовых в долларах и 2,22% евро - и открывается через интернет-банк.

Вклад «Управляй» предоставляет максимальную свободу в распоряжении средствами . Возможно пополнять вклад, а также снимать часть средств. Ставки по нему - до 6,68% годовых в рублях, 1,9% годовых в долларах и 1,9% евро. Минимальная сумма вклада - 30 000 рублей/1000 долларов/1000 евро. Максимальная сумма вклада равна первоначальному взносу, увеличенному в 10 раз; в случае, если сумма вклада превысит максимальную сумму, то на разницу между фактической суммой вклада и максимальной проценты начисляются по ставке 1/2 ставки вклада, действовавшей на дату превышения. Срок - от 3 месяцев до 3 лет. Выплата процентов - ежемесячно, на счет банковской карты. Капитализация - по выбору клиента. При размещении средств свыше 100 тыс. руб. (или эквивалент в долларах США и евро) и со сроком хранения не менее 1 года оформляется банковская карта Сбербанк - Maestro, Сбербанк - Visa Electron. Досрочное снятие средств - на льготных условиях. Ставки по вкладу «Управляй Онл@йн» - до 6,97% годовых в рублях, 2,01% годовых в долларах и 2,01% евро.

«Сберегательный счет» позволяет распоряжаться деньгами без ограничений. Вкладчик может пополнять и снимать средства со счета в любое время, в любых объемах. Требования к минимальной сумме, срокам размещения средств отсутствуют. Ставки - до 2,30% годовых в рублях, 0,40% годовых в долларах, 0,40% в евро. Ставки зависят от размещаемой суммы и увеличиваются при достижении очередного порога. Проценты начисляются ежемесячно: на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца - по процентной ставке, которая была определена, исходя из его суммы; на разницу между минимальным и фактическим остатком - по процентной ставке 0,01 % годовых. При досрочном расторжении определяется минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца, в котором закрывается счет. На разницу между минимальным и фактическим остатком начисляется процентная ставка 0,01% годовых.

Для тех, кто ищет доходность выше, чем по вкладам , подойдет «Сберегательный сертификат» . Размещая на нем средства от 10 000 рублей, сроком на 91 день, вы получаете доходность в 9,3% годовых в рублях, что существенно выше ставок по вкладам. Однако есть одно «но»: средства на вкладах застрахованы, а средства на сертификате - нет. То есть в случае отзыва у банка лицензии, вам их не вернут. Выплата процентов - в конце срока. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Досрочное расторжение - по ставке до востребования.

Вклад «Пенсионный-плюс» рассчитан на пенсионеров , которые хотят получать проценты от размещения временно свободных средств. Минимальна сумма вклада - от 1 рубля, срок - 3 года, ставка - 3,67% годовых (с учетом капитализации процентов, без - 3,5% годовых). Вклад - пополняемый, с возможностью частичного снятия средств. Выплата процентов - ежеквартально. При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета капитализации процентов.

Вклад «Международный» позволяет получить помимо основного дохода по вкладу дополнительный доход от изменения курса валют . Вклад можно открыть в фунтах стерлингов (ставка - до 3,25% годовых), швейцарских франках (ставка - до 2,5% годовых), японских иенах (2,25% годовых). Минимальная сумма вклада - 10 000 фунтов стерлингов, 10 000 швейцарских франков или 1 000 000 японских иен. Срок - от 3 месяцев до 3 лет. Выплата процентов - в конце срока вклада. Частичное снятие и пополнение вклада не предусмотрены. Досрочное снятие средств - на льготных условиях. Если средства пролежали на вкладе более 6 месяцев, проценты выплачиваются исходя из 2/3 процентной ставки; менее 6 месяцев - по ставке до востребования, 0,1% годовых.

Вклад «Мультивалютный» также позволяет получить дополнительный доход от курсовых разниц. Средства можно разместить в рублях (от 5 рублей), долларах (от 5 долларах) или евро (от 5 евро). Вклад открывается одновременно в трех валютах. Возможна конвертация денежных средств из одного вида валют в другую без потери начисленного дохода. Ставки - до 6,21% годовых в рублях, 1,78% годовых в долларах и 1,78% евро. Срок - 1 год. Выплата процентов - раз в три месяца, на счет банковской карты. Частичное снятие средств не предусмотрено. Пополнение возможно, минимальная сумма - 1 000 рублей, 100 долларов/евро; при пополнении вклада безналичным путем размер дополнительного взноса не ограничен. Досрочное снятие средств - на льготных условиях.

Вклад «Подари жизнь» создан для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Каждые 3 месяца Сбербанк перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада. Процентная ставка - 6,56% в рублях, срок вклада - 1 год. Минимальная сумма вклада - 10 000 рублей. Вклад - не пополняемый, без частичного снятия. Досрочное расторжение договора вклада - на льготных условиях.

Таблица 1. «Вклады в Сбербанке в 2014 году»

	Вклад	Макс. ставка	Мин. сумма	Мин. срок
		1000 рублей 100 долларов
		1000 рублей 100 долларов
		1000 рублей 100 долларов
			1000 рублей

Сбербанк России считается самым надежным банком и гарантом. Об этом говорит даже простая статистика. В 2013 году, вкладчики положили на депозитные счета более восьми триллионов рублей! 45% депозитов принадлежит именно Сбербанку.

Ни один российский или иностранный банк, действующий на территории России, такими данными похвалиться не может. Не случайно есть люди, которые функции Центробанка приписывают Сбербанку.

Интересный парадокс. Когда человек решил взять кредит, он в первую очередь рассматривает предложения коммерческих банков, считая, что именно у них условия более выгодные. Но когда дело касается вклада, то прежде всего, он обращает внимание на Сбербанк, так как считается, что этого финансового монстра ни что не сломает.

Сберегательный Банк РФ действительно предлагает широкую линейку депозитных вкладов, учитывая и интересы вкладчиков и социальный статус. Все вклады в принципе распределены на три направления: «Сохраняй », «Управляй » и «Пополняй ». Более того, практически любой вклад Сбербанка дублируется возможностью открыть депозитный счет, предлагая услугу онлайн.

Виды вкладов в Сбербанке в 2014 году

Вклад «Сохраняй»

Минимальный вклад 1000 рублей или 100 евро или долларов США. Стоит сразу заметить, если вы решили открыть вклады в долларах или евро, то процентная ставка будет намного ниже, чем в отечественных рублях. В рублях минимальная ставка будет 4,4%, а в долларах 2,33%, но уже максимальная (информация к размышлению).

У вклада «Сохраняй» нет предела сумме депозитного счета, но для определения размера процентной ставки сделано следующее:

От 1000 до 100000 рублей – 4,4%;

От 100000 до 400000 — 4,5%;

От 400000 до 700000 – 4,65%;

От 700000 до 2000000 – 4,8%;

От 2000000 рублей – 5,00%. Проценты указаны для самого короткого вклада на один-два месяца. Депозитный вклад «Сохраняй» можно делать на период до трех лет, и соответственно, проценты будут выше. К примеру, процент по вкладу от 1000 рублей сроком на один год будет 5,4%, а если его оформить на 13-14 месяцев, то можно получить ставку в 5,8%.

Вклад не предусматривает пополнения или частичного снятия денег. Вы можете снимать только проценты. Если процентная прибыль не снимается, то происходит капитализация вклада и дальше проценты начисляются из суммы вклад + проценты.

Для пенсионеров, сделавших вклад «Сохраняй Пенсионный» идет максимальная процентная ставка. 5% при вкладе на 1-2 месяца и 7,76% при сроке до трех лет. Если вкладчик достигает пенсионного возраста во время действия депозита, то в Сбербанке делают перерасчет на оставшийся период.

Вклад «Пополняй»

Такие же суммы градации, как у вклада «Сохраняй», но минимальный срок вклада 3 месяца. Причем, если вы решили выиграть на процентной ставке, то оптимальный вариант делать вклад сроком на 6 месяцев, так как он относится к разряду накопительных.

Проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме депозита, но их можно и снимать или перечислять на карту. Но учтите, если вы будете снимать проценты (то есть никак не пополняя счет депозита) и сделаете вклад сроком более 6 месяцев, то процентная ставка по вкладу «Пополняй» будет ниже, чем по первому депозиту в линейке «Сохраняй».

Примечателен в этом вкладе еще один момент. Если вы открыли депозитный счет на сумму от одной до ста тысяч рублей, вам начисляются проценты по этой градации. В случае, если вы не снимаете проценты и пополняете счет наличными, при превышении барьера в 100000 рублей будет произведен перерасчет на следующую процентную ставку.

Для пенсионеров действуют те же правила, что и при вкладе «Сохраняй». Все рассчитывается по максимальной процентной ставке.

Вклад «Управляй»

Случается так, что вы положили деньги на депозитный счет, но через пару месяцев вам понадобилась некоторая сумма. Чтобы не закрывать счет, Сбербанк России открыл вклад «Управляй». Минимальная сумма по этому вкладу 30000 рублей или 1000 долларов США.

Но его отличие в том, что вы можете снять деньги до минимального предела (неснижаемый остаток). Имеется ввиду минимум в каждой градации, то есть 30000, 10000 и т.д. Получается, что и деньги снять можно и проценты на неснижаемый остаток продолжают начисляться.

Вклад «Подари жизнь»

Этот вид депозита заслуживает особого внимания. Если вы хотите не только получить прибыль со своих «лишних» денег, но и кому-нибудь помочь, то вам сюда. Вкладчики этого депозита принимаю участие в а акции с таким же названием, которую проводит Сбербанк.

Каждый квартал с вашего счета будет сниматься 0,3% от общей суммы. Деньги поступают на счет благотворительного фонда, который занимается помощью детям с онкогематологическими и другими тяжелыми заболеваниями.

Минимальная сумма 10000 рублей (доллары не предусмотрены), никакой градации и единая ставка 6,4% годовых. Счет не пополняется и нет частичного снятия. Срок действия вклада 1 год.

Выше уже упоминались льготы по , но для них есть и своя линейка пенсионных вкладов. Если у вас возникло желание узнать подробнее об условиях вкладов Сбербанка – это можно сделать на его официальном сайте или в любом филиале.

По итогам прошлого года Сбербанк был лидером по привлечению денег от населения на депозитные счета. По прогнозам вклады Сбербанка на 2014 год также будут пользоваться повышенным спросом. При этом ставки банка были и остаются далеко не самыми высокими. Данный факт говорит о том, что на фоне закрытия ряда банков за последние годы, главным критерием для вкладчиков является не доходность депозита, а сохранность денег.

Виды вкладов, которые предлагает Сбербанк

Кроме того, что Сбербанк является в глазах большинства людей абсолютно надежным, клиентов также привлекают и широкие возможности, открывающиеся перед вкладчиками. Как и раньше вклады Сбербанка имеют различные опции, направленные на удовлетворение потребностей клиентов. Существующие рублевые вклады позволяют накапливать деньги, производить текущие расчеты и получать доход от размещения средств в банке.

Колеблются в зависимости от набора функций счета, сумм и сроков вклада. Самым доходным по нынешним ставкам является вклад «Сохраняй Онл@йн». Он открывается без посещения банка в системе Сбербанк Онл@йн, и ставка по данному депозиту может достигать 8,07% годовых. Продукт не предусматривает пополнения и частичного снятия, поэтому и имеет самую высокую ставку в линейке рублевых вкладов.

Открыть депозит, не выходя из дома, можно также в следующих банках:

• Россельхозбанк – «Классический» (до 9,95% годовых);
• Юникредитбанк – «Клик Депозит» (до 7,75% годовых);
• ВТБ24 – «Телебанк – Доходный» (до 7,5% годовых);
• Альфа-банк – «Потенциал» (до 6,7% годовых);
• Райффайзенбанк – «R-Коннект! Деньги в рост!» (до 6,1% годовых).

Практически все вклады сбербанка на 2014 год в долларах также являются выгодным инструментом для накопления, расчетов и конвертации валют. Из иностранных валют в список возможных входят также евро, фунты стерлингов, швейцарские франки и японские иены. Максимальная ставка по вкладу «Международный» установлена в размере 3,25% годовых. Вклад «Мультивалютный» предполагает до 1,78%, а для депозитов онлайн максимальная ставка по валюте составляет 2,43% годовых. Для сравнения приведем некоторые валютные вклады других банков, в которых можно конвертировать средства из одной валюты в другую без потери процентов (в скобках указана максимальная ставка по долларам США).

• Бинбанк – «Мультивалютный» (до 3,9% годовых);
• Альфа-банк – «Мультивалютный» (до 1,8% годовых);
• ВТБ24 – «Свобода выбора» (до 1,9% годовых);
• НОМОС Банк – «НОМОС Мультивалютный» (до 1,55% годовых);
• Райффайзенбанк – «Мультивалютный» (до 1,2% годовых).

Вклады Сбербанка для пенсионеров

Основной накопительной программой для пенсионеров является вклад «Пенсионный-плюс». Основное назначение счета опять же не доходность. Разрабатывая вклады Сбербанка для пенсионеров, банкиры изучили потребности людей, которые состоят на пенсионном обеспечении. В результате был разработан и введен в действие данный продукт. Процентная ставка составляет всего 3,5% годовых, но по своему функционалу вклад практически не отличается от обычного расчетного счета.

Пенсионеры имеют возможность пополнять счет на любую сумму. Даже для открытия вклада достаточно внести всего 1 рубль. С данного счета пенсионеры могут оплачивать коммунальные услуги или снимать деньги наличными на собственные нужды. По желанию клиента может осуществляться капитализация процентов, то есть начисленные доходы будут добавляться к общей сумме вклада. Чтобы сравнить условия Сбербанка с вкладами, предлагаемыми другими банками, ознакомьтесь со следующими депозитами в рублях для пенсионеров:

• НОМОС Банк – «НОМОС-Пенсионный» (до 8,05% годовых);
• Промсвязьбанк – «Моя пенсия» (до 7,95% годовых);
• Россельхозбанк – «Золотая пенсия» (до 7,5% годовых);
• Газпромбанк – «ГАЗФОНД Пенсионный» (до 6% годовых);
• Бинбанк – «Достойная пенсия» (до 4,1 % годовых).

На данной странице портала Банки.ру представлена самая актуальная информация по вкладам для физических лиц, действующим в Сбербанке России в настоящий момент. Здесь вы найдете подробные сведения об условиях и процентных ставках по вкладам крупнейшего российского банка.

Линейка вкладов Сбербанка достаточно разнообразна и включает в себя срочные вклады для различных категорий граждан. Сбербанк предлагает выгодные вклады с капитализацией процентов, возможностью пополнения и совершения расходных операций, мультивалютные, а также вклады для пенсионеров на более привлекательных условиях. Большинство вкладов предусматривают возможность досрочного расторжения на льготных условиях. Вклады, открываемые через систему «Сбербанк Онлайн», также отличаются повышенными процентами.

Как выбрать выгодный вклад в Сбербанке?

• Сравнить предложения в различных источниках - Банки.ру заключает договор о специальных более выгодных условиях для своих посетителей.
• Изучить основные типы вкладов и выбрать какая программа вам удобнее:

1. С капитализацией процентов - дает дополнительный доход, но иногда выгоднее получать проценты ежемесячно.
2. С пополнением - это увеличение тела вклада сейчас в различных продуктах может иметь ограничение по возможной дате последнего перед окончанием срока договора пополнения, и ставка здесь может быть ниже.
3. Сумма не более 1,4 млн рублей- не превышайте сумму подходящую под программу страхования банковских продуктов.

Специализация Сбербанка на обслуживании населения нашла свое отражение не только в комплексе кредитных программ, но и депозиты Сбербанка для физических лиц в 2014 году занимают львиную долю пассивов банка. Для пенсионеров, студентов, работающего населения созданы привлекательные условия ответственного хранения денежных ресурсов.

Депозит (вклад) – финансовые ресурсы, которые предоставляются физическими и юридическими лицами для управления банку на четко оговоренный термин и под определенный процент, обозначенные в юридическом соглашении.

Депозиты Сбербанка условно можно разделить на:

До востребования: депозитные средства с данного счета могут быть использованы владельцем в любой момент. Можно сказать, что такой депозит выступает своего рода сберегательной книжкой для зарплат, накоплений и т. д.

- на определенный срок (срочные): в договоре с банком четко определены сроки депозитного вклада, процент за пользование ресурсами, условия возврата. Доход, получаемый по таким вкладам, всегда выше, чем по вкладам до востребования. Это обусловлено тем, что если вкладчик захочет досрочно снять деньги с депозита Сбербанка, проценты за пользование ему будут начислены по сниженной ставке. Но срочным вклад может считаться в том случае, когда пролежит не менее шести месяцев или другой оговоренный в договоре термин обязательного хранения.

Именные депозиты Сбербанка: удобный вариант подарочного или накопительного депозита к знаменательной дате или приуроченный праздничному событию.

Привлечение депозитных средств Сбербанком возможно путем:

Оформления депозитного соглашения по срочным вкладам;

Оформлением и выдачей депозитного сертификата.

В обоих вариантах банк, получивший средства от вкладчика, обязуется выплатить сумму депозита (вклада) и начисленные проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Преимущество депозитов Сбербанка – возможность открытия как валютных, так и рублевых счетов. Проценты за пользование депозитом, согласно условиям договора, могут выплачиваться при погашении депозита, периодически или авансовым платежом.

Депозиты Сбербанка для физических лиц в 2014 году

Для пенсионеров, физических и юридических лиц, студентов Сбербанк разработал массу выгодных предложений по депозитным вкладам. Среди продуктов банка активно набирают популярность программы депозитов Сбербанка для физических лиц в 2014 году:

- «Сохраняй»: минимальная сумма вклада от 1000 рублей (100 долларов США или 100 евро), срок от одного месяца до трех лет, ставка колеблется от 4.4% до 7% годовых в рублях, пополнение или частичное снятие – не предусмотрены. При оформлении данного вклада через приложение «Сбербанк Онлайн», процентная ставка несколько выше и составляет от 4.65% до 8.4% годовых в рублях.

- «Пополняй»: условия аналогичны предыдущему вкладу, ставка колеблется от 4.6% до 7.3% годовых в рублях, при этом доступна возможность пополнения депозитного счета – идеальная возможность для тех, кто предпочитает копить в рублях. Это один из самых популярных депозитов Сбербанка для физических лиц в 2014 году.

- «Управляй»: для тех, кто всегда привык контролировать свои денежные средства. Минимальная сумма вклада 30 000 рублей (1000 дол.США./1000 евро), срок от трех месяцев до трех лет, доступно частичное снятие средств и пополнение депозита. Ставка колеблется от 4% до 6.68% годовых в рублях. В онлайн версии ставка – 4.25% до 7.28% годовых в рублях.

Сберегательный счет – оптимальный выбор среди депозитов Сбербанка для физических лиц в 2014 году, для пенсионеров: позволяет беспрепятственно пользоваться депозитными средствами, нет минимальной суммы вклада, не ограничен срок пользования, нет лимита на снятие и пополнение, ставка от 1.5% до 2.3% годовых в рублях.

Особое внимание банк уделяет пенсионным вкладам.

Депозиты Сбербанка для пенсионеров

Для данной категории населения, Сбербанк предлагает особую программу депозитного обслуживания – «Пенсионный+», предусматривающий начисление процента на пенсионные средства, размещенные на банковском счете.

Депозиты Сбербанка для пенсионеров. Условия:

Минимальная сумма вклада чисто символическая – 1 рубль;

Срок депозитного соглашения составляет три года с правом последующей пролонгации;

Возможно пополнение депозитного счета;

Не ограничено частичное снятие средств;

Ставка составляет 3.67% годовых в рублях.

Чтобы оформить соглашение, вам необходимо наведаться в отделение Сбербанка с документом, удостоверяющим вашу личность, подписать депозитный договор и внести деньги на счет. С этого момента, на остаток средств по условиям Депозита Сбербанка для пенсионеров, вам будет начисляться установленный процент. При этом накопленная сумма процентов ежеквартально плюсуется к сумме депозитного вклада, тем самым увеличивая ваш последующий доход. Учтите, что при досрочном прекращении депозитного соглашения и изъятии средств, проценты за пользование деньгами начисляются по ставке, действующей на момент подписания договора. Без учета капитализации процентов.

Депозиты Сбербанка для пенсионеров, условия предусматривают автоматическую пролонгацию соглашения, на которое можно оформить завещательное распоряжение или доверенность.

Подводя итоги, хочется отметить, что Сбербанк давно зарекомендовал себя как надежный финансовый партнер как в вопросах кредитования, так и депозитного хранения средств. Широкий спектр предложений охватывает все категории населения, обеспечиваю максимально выгодные условия банковского обслуживания.