Потребительский кредит в Сбербанке — условия и проценты. Потребительский кредит в Сбербанке — условия и проценты Сколько процентов потребительский кредит в сбербанке

Выступая крупнейшим и надежным банком, Сбербанк кредиты физическим лицам (процентные ставки в 2019 г. и акции, в котором весьма привлекательны) предлагает на максимально комфортных условиях.

В Сбербанк кредиты физическим лицам, процентные ставки на 2019 год по которым изменений не претерпели, оформляются по трем программам:

• Стандартный проект: до 1,5 млн. рублей. Минимальный запрос – от 15 тыс. рублей.
• С включением в договор поручителя : до 3 млн. рублей. Ставки при этом более низкие, а требования к клиентам не столь жесткие.
• С залогом . Допустимо запросить сумму до 80% от цены жилья или иной недвижимости, имеющейся в собственности. При этом требования лояльнее, а ставки еще меньше за счет снижения рисков для компании.

Рассматривая, какие действуют в Сбербанк на кредиты физическим лицам процентные ставки в 2019 году, зарплатный проект подразумевает наиболее выгодные. В частности, клиент данной категории может рассчитывать на скидку в 1% по любой программе.

Расчет и процентные ставки в 2019 году

Ставки рассчитывают индивидуально, исходя из личностных характеристик, главные из которых:

• Платежеспособность: наличие регулярного достаточного для погашения долга дохода;
• Добропорядочность: отсутствие негативных оценок в кредитной истории;
• Понижение рисков: наличие собственности, поручителя, получение отчислений через Сбербанк, наличие депозита в учреждении;
• Наличие полиса на обеспечение жизни.

Минимальные величины – от 15,9% для стандартного проекта и от 15,5% – для залогового.

Для зарплатного клиента есть возможность и ускорить процесс рассмотрения. Нередко они получают ответ сразу в день посещения офиса.

Подбор параметров и процедура оформления

• Величина запроса;
• Оптимальный срок для уплаты;
• Основной размер дохода;
• Характеристики клиента;
• Принадлежность к льготной категории (зарплатный проект, перечисление пенсии);

Расчет в Сбербанк кредита физическим лицам и процентных ставок

При желании выполнить более точные прогнозы, стоит заполнить расширенную анкету, указав дополнительные систематические поступления, общий доход семьи и количество в ней человек, а также величину, необходимую для регулярных расходов в месяц.

В ответ поступят расчеты: сумма платежа, вероятная процентная ставка, общая сумма переплат. Даже будет предоставлен календарь выплат помесячно: обязательный платеж и остаток в каждый момент времени. Так можно понять, удовлетворит ли Сбербанк запрос клиента. Если запрашиваемые критерии несоразмерны с доходами, будет вынесено предложение, приближенное к просьбе клиента. Зная эти предварительные ответы, можно подкорректировать свои пожелания при подаче заявления и понять, осилит ли клиент в принципе такие платежи.

Расчет кредита пенсионерам

Заказывая расчет в Сбербанк кредита физическим лицам и процентных ставок 2019 г., пенсионерам будет несколько труднее получить согласие из-за требования о соблюдении возрастного ограничения: 21-65 лет. Несколько проще действовать в рамках проектов с обеспечением, в которых лимиты расширены: 18-75 лет.

К обязательным требованиям относят:

• Наличие трудоустройства от 6 месяцев;
• Итоговый стаж от года.

Процедура оформления подразумевает предварительное написание заявки и ожидание ответа. Если заранее подготовить документы, рассмотрение может пройти быстрее. Потребуются данные о работодателе, доходе и паспорт. Если используется программа с обеспечением, то бумаги от поручителя по аналогичному списку или документы на недвижимость. Через пару дней можно ожидать ответа, реже – через 5-7 дней.

После происходит подписание договора и передача суммы на счет. Вносить платежи нужно одинаковыми величинами. Заранее погасить весь долг допустимо без комиссий.

Самые востребованные в 2019 году кредиты для пенсионеров и на ипотеку молодым семьям

Ставки на ипотеку

В случае несоблюдения ряда условий, базовая величина увеличивается:

• Не является зарплатным клиентом: +0,5%;
• Нет полиса страхования на жизнь: +1%;
• Жилье не зарегистрировано: +1% (на срок до регистрации, после чего ставка понижается);
• Отсутствие документов с подтверждением дохода: +0,5%.

Сравнивая в Сбербанк кредиты физическим лицам и процентные ставки в 2019 г. на ипотеку, можно обратить внимание на лояльность последних. Минимальный размер, к которому можно подойти, составляет 13%.

В целом же запросить по ипотечной программе можно величину до 80% от цены покупаемого жилья. Обязательным выступает наличие первой части для уплаты – минимум 20%. Чем больше эта величина, тем лояльнее ставку предложат. Она зависит и от срока заключения договора.

Каждый кредитный продукт со временем может потерять свою актуальность и перестать быть востребованным. Это возможно, например, на фоне появления новых, более выгодных предложений от банка-конкурента или резких изменений в экономической сфере страны.

В связи с этими и другими причинами Сбербанк России постоянно совершенствует свои кредитные продукты, стараясь поддерживать спрос на них, оставляя при этом условия оформления и основные параметры максимально выгодными, простыми и гибкими.

В данной статье мы хотим рассказать, какие именно кредиты Сбербанк выдает физическим лицам в 2015 году.

1) Нецелевой потребительский кредит участникам накопительно-ипотечной системы (НИС). По текущим условиям без обеспечения выдается от 500 000 рублей с процентной ставкой от 19,5%, а в случае наличия поручителя от 1 000 000 рублей с процентной ставкой от 18,5% годовых. Срок - до 5 лет.

2) Кредит на любые цели владельцам личного подсобного хозяйства. Условия - от 15 000 до 700 000 рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка - 24,5% годовых.

3) Кредит на любые цели под залог недвижимости. Данный вариант обеспечения позволит получить до 10 000 000 рублей на срок до 20 лет. Процентная ставка - от 15,5% годовых в рублях.

4) Потребительский кредит под поручительство физического лица. Займ обладает следующими условиями: до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет при процентной ставке от 16,5% годовых.

5) Потребительский кредит без обеспечения. По данной программе можно получить до 1,5 миллионов рублей на срок до 5 лет при минимальной процентной ставке в 17,5% годовых в рублях.

6) Жилищный кредит - военная ипотека. Выдается только участникам НИС. Кредит может достигать размера в 1 900 000 рублей. Выдается займ на срок до 15 лет. Главное преимущество предложения - пониженная процентная ставка, нижний порог которой составляет 12,5% годовых.

7) Жилищный кредит - ипотека плюс материнский капитал. Основные условия программы - от 300 000 до 3 200 000 рублей на срок до 30 лет под процентную ставку от 14% до 15% годовых.

8) Жилищный кредит в целях приобретения уже готового жилья. Минимальный размер ссуды - 300 000 рублей. Срок кредитования - до 30 лет. Процентная ставка - от 13% годовых. Необходим первоначальный взнос в размере не менее 15%.

9) Жилищный кредит в целях приобретения еще строящегося жилья. По данному предложению можно взять ссуду в размере от 300 000 рублей на срок до 30 лет. Процентная ставка - от 13,5% годовых, минимальный первоначальный взнос - 20%.

10) Жилищный кредит на строительство жилого дома. Сумма кредита - от 300 000 рублей, срок - до 30 лет, процентная ставка - от 14% годовых, первоначальный взнос - от 30%.

11) Жилищный кредит, выдаваемый в целях приобретения или строительства дачи, садового дома или других построек потребительского назначения. Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей, максимальная 3 400 000 рублей. Ставка от годовых - от 13,5%. Взять ссуду можно на срок до 30 лет. Минимальный размер первоначального взноса для одобрения заявки - 30%.

12) Образовательный кредит с государственной поддержкой. Взять его можно в размере до 100% от стоимости обучения. Специально для молодых людей, которые вряд ли еще обладают стабильным финансовым положением, Сбербанк установил очень выгодную процентную ставку по займу - от 7,06% годовых. Срок кредита может равняться максимум сроку обучения заемщика, увеличенному дополнительно на 10 лет.

13) Целевой кредит для погашения долга по ипотеке другого банка. В рамках программы выдается до 3 400 000 рублей на срок до 30 лет. Минимальное значение процентной ставки - 14,25% годовых.

14) Целевой кредит для погашения долга по потребительскому займу другого банка. В рамках программы можно получить ссуду до 1 миллиона рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет. Процентная ставка при этом - от 17,5% годовых.

Сбербанк России предлагает физическим лицам пять потребительских кредитов. В данном рейтинге эти кредиты отсортированы по величине процентной ставки (от самой высокой к самой низкой).

5 место. Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство. Специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств, предусматривающая субсидирование части процентной ставки за счет бюджетных средств. Действует во всех регионах России, кроме Москвы. Процентная ставка - 24,5 процента. Сумма кредита на срок до 2-х лет от 15 тыс руб. до 300 тыс руб. на одно хозяйство, на срок до 5-ти лет – от 15 тыс руб. до 700 тыс руб. на одно хозяйство.

4 место. Потребительский кредит военнослужащим - участникам НИС (накопительно-ипотечной системы), получивших ипотечный кредит по программе «Военная ипотека» в Сбербанке или оформляющих ипотечный кредит по программе «Военная ипотека» в Сбербанке. Процентная ставка с оформлением поручительства физ. лица - 18,5 процентов годовых. Сумма кредита в этом случае до 1 млн. рублей. Без поручителя максимальная сумма кредита снижается до 500 тысяч, а процентная ставка увеличивается до 19,5 процентов. Срок кредита до 5 лет. Кредит может быть использован на любые цели, в том числе в качестве доплаты за покупаемую квартиру.

3 место. Потребительский кредит без обеспечения. Процентная ставка от 17,5% годовых. Чтобы получить такую низкую ставку, нужно получать зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, а также взять кредит на срок до 24 месяцев. Зарплатные клиенты Сбербанка также имеют преимущество в том, что могут подать заявку на данный кредит через Сбербанк Онлайн без посещения офиса банка. Максимальная сумма кредита до 1,5 млн рублей. Кредит выдается на любые цели без залога и поручителей. Максимальный срок кредита - 5 лет.

2 место. Потребительский кредит под поручительство физических лиц. Процентная ставка от 16,5% годовых. Как и предыдущему кредиту, чтобы получить такую низкую ставку, нужно получать зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, а также взять кредит на срок до 24 месяцев. Максимальная сумма кредита до 3 млн рублей. Кредит выдается на любые цели. Максимальный срок кредита - 5 лет.

1 место. Потребительский кредит под залог недвижимости. Кредит предоставляется на любые цели под залог недвижимости, имеющейся у клиента. сумма от 1 до 10 миллионов рублей. Самая низкая процентная ставка по данному кредиту - 15,5% годовых при соблюдении двух условий: срок до 10 лет включительно и соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залоговой недвижимости до 40%.
Данный кредит входит в число

Нужен займ под 5%, 10% или 20% процентов годовых? Узнай переплату через калькулятор!

В кризисных условиях люди часто нуждаются в банковских кредитных средствах, как, впрочем, и в спокойное время. Всем известно, что в конце 2014 – начале 2015 гг. произошел рост процентных ставок по всем продуктам кредитования. Это была необходимая мера для поддержания стабильности российской банковской системы. Не смог избежать этого и Сбербанк. Проценты по кредитам 2015 года волнуют многих. Остановимся на этой проблеме более подробно.

• Держатели зарплатных карт будут переплачивать от 17,5 % до 24,5 % годовых в зависимости от срока и обеспечения (или его отсутствия).
• Для всех остальных клиентов процентная ставка в 2015 году по потребительским кредитам Сбербанка России находится в интервале от 24,5 % до 35,5 % в год.
• По ипотеке процент составляет от 14,5 % до 18 %.
• По программе для молодых семей можно добиться ставки 14 % годовых.
• Калькулятор Сбербанка позволяет подобрать оптимальный срок кредитования, исходя из статичных условий.

Ставки по потребительским кредитам

Кредит наличными - это один из самых популярных продуктов в 2015 году. Процент переплат по ним зависит от суммы, срока кредитования, наличия/отсутствия обеспечения и категории клиента.

Лучшие условия предлагаются держателям зарплатных карт: по программе с поручительством в Сбербанке процент по кредиту в 2015 году находится в интервале от 17,5 % до 23,5 % годовых, без обеспечения - от 18,5 до 24,5 % годовых. По программе с поручительством также предлагаются неплохие ставки для пенсионеров - от 19,5 % до 23,5 %. В программе без обеспечения данная категория клиентов не может принимать участие.

Все остальные клиенты без привлечения поручителя получат ставку от 25,5 % до 35,5 % в зависимости от суммы и срока кредитования. Для займа с поручительством интервал будет от 24,5 % до 34,5 % годовых.

Есть также нецелевой займ под залог недвижимости, в котором действуют наиболее выгодные процентные ставки: от 15,5 % до 18,75 % в зависимости от суммы займа в соотношении к оценочной стоимости залогового имущества, категории клиента, срока кредитования и наличия/отсутствия страхования жизни и здоровья заемщика.

Проценты по ипотечным кредитам

Для ипотечных займов процент Сбербанка в 2015 году более стабилен, чем в рамках программ потребительского кредитования. Это вполне логично, потому что в обязательном порядке предоставляется обеспечение, обычно такие займы очень крупные и выдаются на длительный срок.

Ставка зависит от размера первоначального взноса, категории клиента, срока кредитования, страхования жизни и здоровья (за это снижается на 1 %). Минимальный процент переплат по ипотеке составит 14,5 %, максимальный - 18 % годовых.

Существует акция для молодых семей, в рамках которой можно получить процентную ставку 14 % годовых, но только по программе приобретения готового жилья (не строящегося).

Калькулятор Сбербанка

На официальном сайте Сбербанка России можно найти калькулятор - отдельный для каждой программы. В него необходимо ввести данные (возраст, категорию заемщика, сумму кредита, срок кредитования, размер первоначального взноса (для ипотеки) и др.)

Для потребительских займов будет высчитан интервал процентных ставок, так как конкретная цифра назначается, исходя из индивидуальных условий. Можно рассчитать график платежей по верхней и по нижней границе интервала, чтобы примерно сориентироваться.

Ипотечный калькулятор рассчитает и ставку, и размер ежемесячного платежа. В случае с любым кредитом можно подобрать оптимальный срок кредитования перед подачей заявки в банк.

Большая часть населения России использует заемные средства финансовых институтов для совершения крупных и мелких сделок. При этом, порядка 34% займов, привлекаемых организациями, и 35%, используемых физическими лицами, выдает именно Сбербанк России. В свете постепенного снижения ключевой ставки происходит и и удешевление кредитных продуктов. Целесообразно оценить, какая стоимость на заемные средства установилась в крупнейшем финансово-кредитном учреждении сейчас.

Кредитные продукты Сбербанка России и их особенности

В настоящее время самый крупный банк России предлагает своим клиентам широкую линейку кредитных продуктов, которые отличаются назначением, сроками и размерами процентной ставки. В общем виде их можно объединить в несколько крупных групп:

• Потребительские займы предоставляются под залог, без обеспечения и под поручительство физических лиц. Средняя их стоимость ныне составляет 16,5-17,5%.
• Автокредиты выдаются преимущественно , а ставка по ним зависит от типа транспортного средства и состоятельности заемщика.
• Ипотечные займы предусматривают возможность приобретения на них жилья на первичном и вторичном рынке, вложения в долевое строительство и ИЖС, а также кредитование особых категорий граждан – молодых семей и военнослужащих. Они ныне имеют стоимость в среднем 13-14%.
• Кредиты на образование, предоставляемые с соблюдением особых условий по ставке от 7% (в силу государственного субсидирования программы);
• Заемные средства, выделяемые на рефинансирование займов, полученных в иных финансово-кредитных учреждениях. Они передаются в пользование клиентов по ставке 14,25-15%.

Дополнительно Сбербанк выдает нецелевые займы под залог недвижимых объектов, а также небольшие кредиты на ведение подсобного хозяйства. К тому же финансово-кредитное учреждение предлагает клиентам кредитную пластиковую карточку универсального или партнерского типа.

Стоимость кредитов в Сбербанке сегодня

Крупнейший финансовый институт России весьма гибко реагирует на изменения ключевой ставки, в связи с этим еще с начала лета 2015 года руководство Сбербанка заявило публично о своем намерении постепенно понизить процент по основным кредитным продуктам на 1-6%.

На фоне этого заявления начал осуществляться пересмотр стоимости займов, в том числе:

• ставка по потребительскому займу при наличии поручительства составляет 16,5%;
• цена займов на потребительские нужды без обеспечения – 17,5%;
• процент кредитов, направляемых на внешнее рефинансирование – 17,5%;
• стоимость заемных средств, выделяемых на ведение подсобного хозяйства, составляет 24%.

При этом руководство Сбербанка РФ отмечает, что стоимость заемных средств в каждом отдельном случае устанавливается индивидуально, ровно как и срок кредитования. Факторами, определяющими такое решение, выступают надежность и платежеспособность заемщика.

Так, кредит на потребительские нужды с поручительством может быть оформлен по ставке 16,5-21,5%, а без обеспечения – 17,5-22,5%. В итоге – чем больше доказательств своей способности своевременно погашать заем представит заемщик, тем больше вероятность получения им заемных средств на весьма выгодных условиях.

Что касается ипотеки, то с июля все программы подешевели на 1%. К тому же было запущено предложение «Ипотека с государственной поддержкой» в рамках которой привлечь жилищный заем можно всего под 11,9%.

Понижение ставок затронуло преимущественно кредитные предложения в рублях. В то же время, всего за два месяца такое решение способствовало увеличению числа кредитных заявок от потенциальных клиентов на 20%. Предполагается, что по мере замедления темпов инфляции в России, Сбербанк продолжит политику удешевления своих кредитных продуктов.